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2017年第一季度银行业监管与市场动态综述（三）
发布时间：2017-04-07 作者：派智库 来源：金融中国 浏览：次【字体： 大 中 小】
（三）股份制商业银行
1.光大银行开创电商精准扶贫新模式。
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《金融时报》1月5日消息，日前，光大银行按照“金融+生活”新型商业模式，整合扶贫资源，积极创新打造电商扶贫新模式，与云南省政府携手搭建了业界首个“银政企合作”的电商平台——“云南·购精彩”。据悉，“云南·购精彩”通过三方合作，助力云南省名优产品通过互联网走向全国，进而提升云南各地州、县经济效益，拉动产业链发展。“云南·购精彩”商城引入怒江兰坪县的长毛谷米、丽江宁蒗县的苹果等，帮助贫困地区的农特产品统一包装，开展线上线下营销宣传，发动本行员工及银行客户购买。此外，“云南·购精彩”深耕涉农产品企业，通过互联网数据化运营模式，为中小微企业信用增级，同时利用光大集团全牌照优势，为合作企业提供配套金融服务，旨在以重点商户的“点”带动贫困地区相关产业发展的“面”，进而在云南省范围内为优质农特产品寻找上下游合作，实现精准扶贫和企业效益的双赢。
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2.平安银行成为第六家X-Swap桥机构。
《金融时报》1月12日消息，从中国外汇交易中心获悉，平安银行成为第六家X-Swap桥机构。截至目前，X-Swap桥机构达到6家，分别为兴业银行、民生银行、广发银行、浦发银行、上海银行、平安银行。据悉，X-Swap电子搭桥功能自2015年11月30日上线以来，逐步解决了因双边授信导致的成交难问题，促使X-Swap交易量迅速提升，2016年X-Swap利率互换市场份额达到近40%。随着搭桥功能的广泛使用，X-Swap利率互换交易的点击成功率显著提升，为合理利用市场授信总量提供了强有力的工具。
3.民生银行同意为安邦代销金融产品 服务费不超过60亿元。
中国网1月11日消息，民生银行（10日）晚间发布公告，该行第六届董事会第二十三次临时会议1月10日通过决议，同意民生银行为安邦保险集团(含安邦保险集团的附属公司)提供金融产品代理销售服务。民生银行2017年代销安邦保险集团金融产品服务费用不超过人民币60亿元。民生银行为安邦保险集团(含安邦保险集团的附属公司)提供金融产品代理销售服务，包括但不限于：代理销售保险产品、代理销售资产管理类产品、代理销售基金产品、代理销售证券类产品，并收取相关销售服务费用。各项服务收费按照公平基准磋商及一般商业条款确定。
4.广发银行推出全新投诉管理系统。
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《上海金融报》1月20日消息，客户投诉及建议是金融消费者与银行机构沟通协调的重要渠道，如何管好投诉、处理好投诉是银行管理工作的重中之重。记者近日获悉，广发银行以ISO10002标准为方向，对其投诉途径进行内部整合，并专门研发了全行服务管理系统。据悉，该系统实现了总分支三级的投诉处理全电子化流转，将流程节点细化到支行具体经办人员，明确节点处理时限和个人具体处理职能，形成总分支三级垂直的快速响应机制，实现客户、网点、分行、总行直通，对投诉受理、处理实时监控，记录包括客户后评价以及回访结果在内的投诉处理全流程，大大减少了投诉处理过程中的内部流程损耗，提高银行对每一宗投诉的处理管理以及后续跟踪反馈的全流程能力。
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5.交行分拆交银国际独立境外上市获准。
《21世纪经济报道》2月21日消息，2月20日，交通银行公告称，子公司交银国际境外独立上市由证监会确认无异议。这将是继中国银行公告推动其子公司中银航空租赁私人有限公司赴港上市后，又一可能在港独立上市的银行子公司。不过，在港上市事宜还需要香港联交所和相关监管部门批准。
点评：交银国际下设交银国际（亚洲）有限公司、交银国际证券有限公司和交银国际资产管理有限公司三家子公司，分别从事投资银行、证券销售和资产管理等业务；在内地设有交银国际（上海）股权投资管理有限公司，从事境内人民币股权投资管理业务。
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6.光大银行风险大数据产品“滤镜”上线。
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《金融时报》2月17日消息，日前，中国光大银行大数据实验室基于风险管理领域的预警分析研究，成功孵化出数据产品——“滤镜”。该产品利用大数据技术对企业客户进行过滤，形成高信用违约倾向的企业名单，向总分行风险管理决策者提供更加科学精准的决策支持；同时，依托首个移动数据应用平台——“光速观察”，提升风险决策的时效性。此项数据产品运用社交网络、路径算法、文本分析等大数据分析挖掘技术，可在线运行特殊交易对手、风险共同体、复杂循环担保圈三类大数据模型信号。
点评：以大数据、移动互联网为代表的新型技术正在推动实体经济变革与创新，银行的风险管理决策方式也逐步转向智能化和移动化。近年来，光大银行科技创新机制催化大量创新项目，为行内业务智能化转型提供支持。经过多年前瞻性数据分析实践，光大银行提出适合银行的数据驱动商业模型，形成一套以“数据业务价值”为核心驱动力的数据产品化方法。通过数据产品的创新孵化，将数据价值融入不同业务场景，支持光大银行业务综合化、特色化、轻型化、智能化发展。
7.招行提高香港开户门槛 个人资金出海通道被收紧。
《广州日报》2月14日消息，个人资金出海通道被不断收紧。记者获悉，招行内地客户开立香港账户的资产门槛已由此前的5万元提高至500万元，这将绝大多数普通客户开立香港账户的需求拒之门外。另外，中国银行也对开设香港账户的客户附加了条件。有业内人士认为，未来其他内地银行跟随提高门槛的可能性较大。
8.兴业银行获外汇局外汇管理考核最高评级。
《上海金融报》3月3日消息，近日，国家外汇管理局通报2016年银行执行外汇管理规定情况考核结果，兴业银行从407家参与考核的银行中脱颖而出，获得“A类”评级，成为21家全国性银行中获此最高评级的6家银行之一。
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9.民生银行：资管业务将成战略业务。
《中国证券报》3月10日消息，中国民生银行副行长李彬3月9日在银行业例行新闻发布会上表示，“经过15年的开拓创新、专业发展，到2016年末民生银行理财余额突破1.4万亿元。近三年来，民生银行理财规模增长超过1万亿元，年复合增长率达到70%。同时，民生银行理财产品年均发行规模超过4万亿元，年均发行超过4000款，服务个人客户逾170万户，机构客户超过5000户，三年累计为投资者实现收益超过1000亿元。李彬表示，民生银行紧跟市场环境和客户需求的变化，高度重视资管业务转型发展，将资管业务作为未来转型的重点战略业务之一。未来民生银行着力从五个方面加速资管业务转型，开辟专业化、差异化的资管发展之路，在持续助推实体经济发展的同时，打造民生银行理财金字招牌。
10.平安银行发布网络借贷资金存管业务产品。
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《上海金融报》3月31日消息，近日，平安银行“存管家·网络借贷资金存管业务产品”上线。据介绍，平安银行全新推出的“存管家”具备自主管理、自主运营且安全高效的网络借贷资金存管业务技术系统，能够完整记录网络借贷客户信息、交易信息及其他关键信息，支持账户资金信息查询需求；具备完善规范的账务体系，通过设立资金存管专用账户，以及网络借贷客户子账户、网络借贷信息中介机构自有资金账户、担保人账户等多层账户体系，保证客户网络借贷资金和网络借贷信息中介机构自有资金分账管理。
点评：平安银行一直积极响应监管部门对互联网金融行业的存管思路，与监管机构保持密切沟通交流，较早展开网络借贷资金存管业务的市场调研、需求论证和系统开发。平安银行自主开发的存管系统可满足网贷机构个性化的需求。
（四）城市商业银行
1.业绩增速放缓 江苏银行不良率持续4年攀升。
《投资时报》1月6日消息，Wind数据显示，近年来江苏银行业绩增速持续放缓。其中，营业收入增速在2011年达到44.35%，2012年、2013年分别降至20.08%、12.72%，2014年稍有回升，但也只有13.44%。2015年营收增速再次下滑，为10.74%，在41家城商行中排名第26。其中，结算与清算手续费、顾问和咨询费收入均较2014年出现大幅度下降，而托管及其他受托业务佣金收入增幅也只有1.83%。从资产质量上来看，江苏银行不良贷款率自2012年起持续4年攀升，截至2015年底，高达1.43%，较2014年提高了0.13个百分点。而在2011年底，其不良贷款率只有0.96%。
点评：不良贷款率的走高固然与整个银行业的市场环境有着重要关系，从24家上市银行的平均不良率来看，亦是呈自2012年起持续攀高的趋势。但是从各城商行之间的对比来看，江苏银行的不良贷款率无疑较高。
2.浙商银行首个区块链移动数字汇票投入应用。
《华夏时报》1月3日消息，2017年首个工作日1月3日，浙商银行基于区块链技术的移动数字汇票产品正式上线并完成了首笔交易，标志着区块链技术在银行核心业务的真正落地应用。浙商银行后续还将积极探索在银行间建立共同协作以加强推广，并将继续深化区块链技术在保函、应收账款等金融领域的实际应用。
点评：区别于传统纸质与电子汇票，移动汇票通过采用区块链技术，将以数字资产的方式进行存储、交易，在区块链系统内流通，不易丢失、无法篡改，具有更强的安全性和不可抵赖性。此外，纸质汇票电子化，解决防伪、流通、遗失等问题。
3.江苏银行宣布在城商行中率先采纳赤道原则。
《上海金融报》1月22日消息，1月20日，江苏银行在南京举办合并重组十周年暨采纳赤道原则新闻发布会，宣布在国内城商行中率先采纳赤道原则，践行绿色发展理念，助力美丽中国建设，切实履行社会责任。江苏银行将多维度对接赤道原则，加快推进产品创新，打造“固废贷”、“脱硫贷”等绿色产品，持续完善符合赤道原则标准的绿色金融产品体系，为客户提供多层次赤道银行金融服务；建立健全环境与社会风险管理体系，协助客户做好项目环境及社会风险评估；加强与国内外行业研究机构合作，提高赤道银行专业研究能力，引进和培养绿色金融专业人才，建立专业化服务队伍。
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4.探路投贷联动 北京银行深化认股权业务模式创新。
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《金融时报》2月16日消息，作为首批十家试点银行之一，北京银行近期以认股权贷款创新业务模式支持北京赛佰特科技有限公司发展的成功案例，揭秘了该行投贷联动业务模式的运作机制。北京银行自2010年开始探索投贷联动，并于2016年3月份推出“投贷通”品牌，涵盖股权直投、认股权贷款以及正在筹备中的投资子公司业务模式。据悉，此次与赛佰特合作，北京银行以融信宝特色产品匹配认股权的方式，为企业提供500万元流动资金贷款，并约定3年内北京银行合作投资公司将按照企业估值及约定份额对企业进行直接投资，帮助企业对接资本市场。
5.天津金城银行去年净利1.29亿 资产规模突破220亿。
《上海证券报》2月21日消息，首家民营银行2016年成绩单日前亮相，天津金城银行资产规模突破220亿元，实现净利润1.29亿元。天津金城银行作为全国首批、北方首家民营银行，开业不到两年时间，发展已经初具规模。记者从该行获悉，截至2016年底，金城银行资产规模达到220亿元，运营资产总额256亿元，净利润1.29亿元，各项存款余额187亿元，各项贷款余额69亿元，其中，中小微企业资产占比近70%。
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点评：自开业运营以来，该行始终坚持“公存公贷”特色定位，积极应对市场变化，以创新驱动为引擎，深耕汽车、旅游等八大细分市场，致力于积累新常态下民营银行的试点经验，为实体经济提供更有效率的金融供给。截至目前，八大细分市场资产业务总额占比为30%。
6.北京银行助力京津冀三地农村金融协同发展。
《金融时报》3月2日消息，面对“三期叠加”新形势，北京银行持续深化零售业务转型，将发展普惠金融作为转型的重点方向。近年来，北京银行坚持“服务三农”的理念，不断加大农村金融支持力度，通过打造“富民直通车”普惠金融特色品牌，构建了服务“三农”的全方位、多层次金融支持机制。值得一提的是，鉴于天津、河北两地尚未针对个人农户贷款形成完善的担保机制，北京银行另辟蹊径，建立三地政策互通的担保机制，依托专业担保公司政策支持，实现京津冀一体化担保、跨区域放款，实现了京津冀三地农村金融协同发展。
7.苏州银行接连被罚 IPO之路还要拔掉多少荆棘？
《投资时报》3月10日消息，就在苏州银行4.5亿元票据案尚未落定之时，处于筹备IPO重要阶段的该银行又接到监管部门的新罚单。该行因贷后资金监控不力被监管层罚款20万元，处罚和诉讼问题不断缠绕其身。同时，不良双生的窘况也让该行面临不小的业绩压力。
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8.浙商银行去年净利润破百亿元。
《上海金融报》3月24日消息，根据浙商银行近日发布的2016年年报，截至报告期末，浙商银行总资产13548.55亿元，较年初增长31.33%。其中，客户贷款及垫款总额4594.93亿元，较年初增长33.02%；客户存款7362.44亿元，较年初增幅42.68%。实现营业收入336.53亿元，较2015年增长33.91%，其中，利息净收入252.29亿元；非利息净收入84.25亿元，占营收比重25.03%，营收结构进一步优化。净利润破百亿元，达到101.53亿元，较2015年增长44%，增速快于规模增长，效益再创新高。浙商银行计划向全体股东派发现金股息，每10股派1.7元(含税)。
四、银行理财
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摘要：
1.外币理财产品发行未现井喷专家提示汇率逆向变化风险。2.1月份银行理财预期收益略有抬升。3.更加注重风控能力互联网理财由粗放扩张向规范发展迈进。4.理财市场规模或大缩减 资管变局不可避免。5.阳春三月银行理财收益率持续回暖。6.银行理财资产配置压力大。7.MPA考核惩处措施加码：压缩同业理财为大多数银行选择。8.银行理财产品收益上行难持续。
1.外币理财产品发行未现井喷 专家提示汇率逆向变化风险。
《中国证券报》1月13日消息，人民币汇率弹性近期明显加大，有消息称银行发行的外币理财产品火爆。中国证券报记者采访发现，近期银行发行的美元理财产品数量虽然有所增多，但并未多到“井喷”的火爆程度。从全年看，单月外币理财产品的发行量保持在120款-180款之间波动，表明市场需求较平稳。专家表示，投资者如果换汇并购买理财产品，不能忽视汇率逆向变化风险、理财产品自身的风险以及换汇成本。
点评：外币理财产品收益主要由两部分构成：外币升值和理财产品投资收益。投资外币理财产品需注意汇率逆向变化风险、理财产品自身风险以及换汇成本。此外，境内外市场监管存在差异，而普通投资者获取信息的来源较少。
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2.1月份银行理财预期收益略有抬升。
《经济日报》2月16日消息，融360发布最新监测数据显示，2017年1月份银行理财产品平均预期收益率为3.98%，环比上升0.13个百分点。其中，保证收益类理财产品平均预期收益率为3.27%，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.44%，非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.26%。业内人士表示，主要是受节日效应影响，因此收益率有所上涨。
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点评：央行节后小幅上调逆回购利率和常备借贷便利利率，将在一定程度上提高市场资金利率，预计2月份银行理财收益率仍有上升空间。
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3.更加注重风控能力 互联网理财由粗放扩张向规范发展迈进。
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《金融时报》2月16日消息，刚刚过去的2016年，可谓是P2P类互联网理财市场道德风险与制度风险集中爆发的一年——随着“e租宝”、“大大集团”、“中晋资产”等事件的发酵，P2P类理财投资者进入恐慌期，并一度蔓延至宝宝类互联网理财产品投资者。而随着监管层相关制度的密集出台，行业发展逐渐由粗放式扩张向规范化发展迈进。理财专家认为，2017年，网贷行业将进入精细化竞争阶段，优胜劣汰进程加速，更进一步考验平台的技术能力、风控能力、资管能力、业务创新能力。对于互联网理财市场而言，利用互联网和大数据技术，打破传统金融思维的桎梏，运用创新的互联网金融思维提升资产管理水平、风险控制能力，抓住客户核心需求，提升客户体验将成为趋势。
4.理财市场规模或大缩减 资管变局不可避免。
《中国证券报》3月6日消息，当下一行三会正在共同制定的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》）将对整个资管行业和理财市场带来深远影响。《征求意见稿》中最引人关注的无疑是瞄准打破刚性兑付，限定杠杆倍数，消除多层嵌套，强化资本约束和风险准备金计提等。其中，打破刚性兑付与消除多层嵌套将对银行理财规模带来直接影响。《征求意见稿》明确提出，资管业务是金融机构的表外业务，收益和风险均由投资者享有和承担，金融机构不得开展表内资管业务，不得承诺保本保收益。这意味着，银行保本理财将不再作为资管业务，而转为资产负债业务，因而未来资管规模必然缩水。
5.阳春三月银行理财收益率持续回暖。
《每日商报》3月16日消息，阳春三月，天气回暖，银行理财市场似乎也赶走了寒冬迎来一片春意暖荣的景象。据普益标准统计数据显示，3月第二周283家银行共发行1640款银行理财产品，发行银行数比上期增加30家，产品发行量增加87款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.22%，较上期继续上升0.02个百分点，理财产品收益率保持着高位运作。
点评：今年银行理财收益的大幅上涨，主要与市场整体流动性趋紧有较大关系，就现在货币政策的影响来看，未来一段时间收益仍有上涨空间，而这种情况不太可能长期持续。
6.银行理财资产配置压力大。
《中国证券报》3月14日消息，近期，银行理财产品收益率居高不下，全市场3个月期理财产品平均预期收益率达4.26%。今年以来部分商业银行的理财规模有所收缩，委外业务规模也没有太大增长，即使部分银行理财和委外业务有新增，其一般也伴随着资金成本的明显上升，资产配置难度相应进一步增加。
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7.MPA考核惩处措施加码：压缩同业理财为大多数银行选择。
《金融时报》3月20日消息，继一季度表外理财正式纳入广义信贷范围考核之后，近期有消息称，央行一季度宏观审慎评估（MPA）考核将取消资本和杠杆考核项中对于资本充足率的容忍度指标，即将考核体系中资本充足率得分档次由3档降为2档，按照MPA评分规则，银行真实资本充足率必须高于宏观审慎资本充足率，方能不落入C档，否则将面临更严厉的C档惩罚措施。对于MPA监管力度的加码，分析人士认为，相对于全国性银行，区域性银行受到的冲击更强。“从2016年的表现来看，城商行与农村金融机构的规模增幅均超过30%，过快的涨幅致使区域性银行要想满足MPA的监管要求，需大幅降低理财规模，部分过度发展的区域性银行甚至将面临理财规模腰斩的可能性。”普益标准研究员魏骥遥表示。
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8.银行理财产品收益上行难持续。
中国经济网3月30日消息，2月银行理财收益继续上扬。普益标准数据显示，2月银行共发行7654款理财产品，其中传统的封闭式预期收益型人民币理财产品平均收益率为4.15%，环比上升0.05个百分点。不过，需要注意的是，普益标准银行理财收益指数从去年11月以来整体上扬幅度正趋于平缓。预计银行理财产品收益后期向上动力不足，未来有回落可能。此外，随着资金面压力的释放，银行理财产品收益长期向上的动力不足，长期理财产品定价下滑也反映出行业也认为理财产品收益上行不可持续。预计随着3月考核结束，资金面压力减缓后，银行理财收益会有一定程度的下滑，不过由于资金面难回去年初的宽松局面，因此整体收益仍然较过去偏高。
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点评：今年年初由于大量资金回笼，以及缴准、缴税等因素的共同作用，流动性维持偏紧态势。3月由于各类监管考核，流动性收紧或将加剧，因此出现理财产品收益上行现象。
五、支付动态
摘要：
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1.北京银行信用卡数据披露缩水 积分兑集分宝年末终止。2.信用卡“利润趋微” 转型瞄准精细化。3.工行与途牛旅游网推出联名信用卡。4.工行携手百度开启信用卡获客渠道变革。5.民生信用卡与京东金融推出“小白卡”。6.浦发信用卡联合斗鱼直播 推斗鱼联名卡。7.浦发信用卡首创推出“里程银行”服务 客户体验再升级。8.滞纳金变违约金信用卡霸王条款恶疾难消。9.外资行信用卡短信免费提醒 部分中资行则提高门槛。10.股份行信用卡业务增长亮眼拉动非息收入增长。11.工行国内首推银联品牌黑金信用卡。12.航班延误高额保障中信银行白金信用卡新升级。
1.北京银行信用卡数据披露缩水 积分兑集分宝年末终止。
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《投资时报》1月6日消息，近日，标点财经研究院与《投资时报》联袂重磅推出《2016中国银行业全样本报告》，在信用卡业务的分析梳理中发现，北京银行信用卡发卡量增速相对平稳，交易金额和中间业务收入保持较为快速的增长势头。但是与该行2014年发布的年报相比，在信用卡业务上的数据披露明显减少。此外，记者查阅北京银行官网发现，北京银行信用卡于2016年12月30日17：00起终止信用卡积分兑换集分宝业务，业务终止后将无法使用北京银行信用卡积分进行兑换。失去了集分宝兑换优势，北京银行势必将在其他信用卡业务上加大营销力度，但是目前各大银行都在个人业务上频频发力，想要争夺更多用户，北京银行需要思考更多方向。
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2.信用卡“利润趋微” 转型瞄准精细化。
《长江商报》1月12日消息，信用卡业务息差收窄，违约金取代滞纳金……随着信用卡新规来临，作为商业银行重要的中间业务之一的信用卡业务，也将迎来转型升级。1月初，央行发布的支付结算体系总体运行情况显示，截至2016年三季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.96亿张，同比增长10.41%，人均持有信用卡0.33张。尽管信用卡发卡量及业务量仍呈强劲扩张之势，但随着新规的实施及竞争的加剧，信用卡业务发展也面临挑战。目前，多家银行充分发挥自身的资源整合优势，搭建场景化信用卡业务平台。比如，光大银行携手途牛、同仁堂、联合旅游等第三方，在民宿分享、健康、旅游等领域谋求融合发展。中南财经政法大学副教授冀志斌认为，在群雄逐鹿的市场环境下，信用卡业务应从过去的跑马圈地转向精耕细作，未来，场景化、特色化、个性化的信用卡业务将在激烈竞争中胜出。
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3.工行与途牛旅游网推出联名信用卡。
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工商银行网站1月17日消息，1月12日，中国工商银行与途牛旅游网在南京联合发行了工银途牛牛人信用卡。这是工商银行推出的第一款专为年轻互联网群体打造的信用卡产品，采用新颖靓丽的竖版平印设计，将为热衷旅游的人士带来全新的旅行体验。
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4.工行携手百度开启信用卡获客渠道变革。
《金融时报》2月16日消息，近日，工商银行正式与百度公司合作在“百度钱包”手机APP推出工银信用卡在线办卡服务。客户只需登陆“百度钱包”手机APP，进入“信用卡中心”模块，填写好个人基本资料一键提交，即可实现快速申办、快速审批、快速发卡。工行此次提供了多种具有鲜明特色的卡片供客户选择办理，既有包含10种外币的环球旅行卡，也有具有航空、旅游特色的海航联名卡、长隆公园联名卡等。同时，在线办卡的便捷服务还延伸到了百度旗下全系列APP，客户可通过“百度搜索”、“百度地图”等APP内嵌的“百度钱包”模块申办工行信用卡。
点评：在线办卡是工行与百度公司合作的重要一步，也是工行将传统银行业务与金融科技相融合，把互联网公司的技术、用户、场景等生态能力及“互联网基因”注入传统信用卡体系的有益尝试。获客渠道的变革创新标志着工行信用卡互联网化转型发展正式拉开序幕。
5.民生信用卡与京东金融推出“小白卡”。
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《金融时报》2月15日消息，中国民生银行信用卡中心与京东金融合作的联名信用卡“小白卡”（以下简称“民生小白卡”）正式开放申请。据介绍，民生小白卡采取EMV芯片技术，兼顾用户消费支付的便捷性和安全性，同时，支持银联云闪付POS机支付。在卡片设计上，不同于普通版本的信用卡，民生小白卡采用竖版的设计风格，并形成立体撕角的视觉效果，看上去犹如一张正在被轻轻撕开的“白条”，在透明卡区清晰可见卡内工艺，银色立金的Logo彰显品质与时尚感。
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6.浦发信用卡联合斗鱼直播 推斗鱼联名卡。
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《经济参考报》2月20日消息，浦发信用卡近日与国内市场占有率第一、注册用户超过1.5亿、月活跃用户超过1500万的斗鱼直播平台联合推出浦发梦卡之斗鱼联名信用卡。据了解，浦发梦卡之斗鱼联名信用卡不仅在卡面设计上采用了活泼有趣的风格，同时还包含多重超值福利：凡通过官方渠道申请浦发银行梦卡之斗鱼联名信用卡并关注“浦发银行信用卡”官方微信的客户，即可获赠“初级礼包”奖励；卡片激活并任意消费后，可获得“高级礼包”奖励。对于喜爱使用斗鱼直播平台的用户而言，丰富的产品权益十分具有吸引力，提升了他们的参与感，同时也加强了与平台主播的互动性。
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点评：浦发信用卡一直以来都密切关注互联网行业的新趋势和用户消费需求的新变化，此前也曾与腾讯游戏、优酷土豆等跨界合作。业内分析人士表示，浦发信用卡此次与斗鱼直播平台进行合作，有望迅速攻占广大年轻群体与游戏爱好者，打开了全新的市场获客渠道。
7.浦发信用卡首创推出“里程银行”服务 客户体验再升级。
《上海金融报》3月10日消息，对于经常出差或旅游的“空中飞人”来说，积分里程兑换机票，听起来不啻是一件划算实惠的事，但兑换起来常常“好事多磨”。调查发现，国内信用卡中几乎只有航空联名卡或部分高端信用卡持卡人可以用积分兑换里程，而且多家信用卡对兑换机制也设置了诸多限制。近日，浦发信用卡“里程银行”正式上线，拓宽积分兑换里程的机制，多途径多方式让用户轻松获取里程值，向着“梦享地”出发。
点评：这是浦发信用卡继推出“流量银行”服务后，再一次创新将“银行账户”经营概念引入里程兑换领域，在行业内首创推出“里程银行”服务，即客户可在浦发信用卡里程银行平台上如同管理银行账户一般，便捷地购买、存储、和提取里程值。浦发信用卡牵手国航、海南、南航、东航国内四家主流航空公司，为金融、旅游业的跨界合作创造了新机遇。
8.滞纳金变违约金 信用卡霸王条款恶疾难消。
《法治周末》3月15日消息，目前在银行信用卡业务中依然存在着“全额罚息”“提前还款，手续费不免”等被业内诟病的“霸王条款”；中国政法大学民商经济法学院财税金融法研究所所长刘少军接受法治周末记者采访时曾表示，银行霸王条款出现的根本原因是银行目前的垄断优势地位。要解决信用卡“霸王条款”问题，就要打破其背后的垄断根源。要打破这种垄断，仅仅靠纠风部门的努力和相关部门自查自纠远远不够，更重要的是推进改革的顶层设计，只有这样，才会真正还原其本来的商业地位和属性。打破银行业垄断，特别是引入更多民营资本主导商业银行，分流国有银行市场份额，有助于推动商业银行转型，在服务价格上更能体现“亲民”。
9.外资行信用卡短信免费提醒 部分中资行则提高门槛。
《证券日报》3月21日消息，通常消费者刷信用卡消费后，都习惯通过手机短信通知了解账户变动情况，然而这样的“免费午餐”越来越少了。目前，中资行正在提高免费短信门槛，将免费短信通知服务的起发金额从零门槛上调至千元，而外资行客服仍可享受短信提醒这一份“免费午餐”。另外，据了解，目前除了短信通知之外，多家银行都开通了手机银行、微信银行的通知提醒服务，市民通过微信渠道及手机银行渠道也可以及时快速地知道账户变动情况。
10.股份行信用卡业务增长亮眼 拉动非息收入增长。
《21世纪经济报道》3月31日消息，截至3月30日，共有9家A股上市银行发布了年度报告，21世纪经济报道记者梳理发现，发布2016年报的9家A股上市银行中，建设银行以9407万张的信用卡累计发卡量名列榜首，其次为招商银行和农业银行，分别为8031万张和6863万张。除建设银行、农业银行因本身信用卡交易额基数较高，增长率分别为8.19%和16%外，交通银行、招商银行、中信银行、平安银行信用卡交易额、消费额增长率都在20%以上，其中，平安银行增长率更是高达38.94%，成为信用卡业务发展最快的银行。从公布的年报来看，信用卡业务对银行业务和利润的贡献大多在加大，股份行业务的贡献和在业务中的比重明显高于国有大行，增长率也都十分迅速。
11.工行国内首推银联品牌黑金信用卡。
《金融时报》3月31日消息，日前中国工商银行私人银行成立九周年主题论坛活动暨“工银私人银行黑金卡”首发仪式在北京举行。首发仪式上，工行针对高端私人银行签约客户推出具有私人银行客户“身份识别介质、消费主账户、标准化增值服务主入口”三合一功能定位的国内首张钛合金材质的银联品牌黑金信用卡。据了解，黑金卡是世界公认的高端银行卡，持卡人可以享受尊贵的专属礼遇、权益和服务。本次工行与银联合作推出的“工银私人银行黑金卡”将为高端客户提供包括日常商旅、健康、生活、教育、酒店等在内的8大类22项权益。截至2016年末，工银私人银行服务的高净值客户已超过7万户，管理资产1.2万亿元。
12.航班延误高额保障 中信银行白金信用卡新升级。
《上海金融报》3月31日消息，中信银行信用卡中心近日宣布，自3月起对白金信用卡全新升级，针对航班延误提供两档保障，持卡人使用中信白金信用卡购票乘机，航班延误2小时可最高获赔1000元，航班延误4小时可最高获赔2000元。同时，此项保险服务的理赔方式也同步升级，持卡人通过官方微信、官方APP即可自助在线申请理赔，全面获享“出行无界，保障无忧”的极致用卡体验。
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六、海外同业
摘要：
1.印度银行业大幅调降贷款利率推动信贷增长预期升温。2.英国“脱欧”致银行业人才流失或将部分业务迁离。3.欧洲银行业风险：意大利银行积累2900亿欧元不良贷款。4.德银同意支付72亿美元与美司法部达成最终和解协议。5.在R3之外 欧洲7大银行形成新区块链联盟。6.特朗普减税最大受益者：美六大银行每年省120亿。7.因对洗钱监管不力 德意志银行受罚6.3亿美元。8.苏格兰皇家银行预计连亏9年 去年亏损高达60亿英镑。9.渣打银行携手腾讯FiT 推企业新电商解决方案。10.罚金敌国！金融危机以来全球银行罚金高达3210亿美元。11.美国银行业去年盈利增近5% 问题银行数下降。12.德银计划筹资百亿欧元 并重组其业务架构。13.汇丰成为马来西亚首家RQFII托管行。14.英国退欧后美国银行或将都柏林作为欧盟总部。15.乌克兰对俄银行实施限制。
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1.印度银行业大幅调降贷款利率 推动信贷增长预期升温。
《中国证券报》1月4日消息，据媒体报道，在近期存款量大量增加后，印度各大银行宣布大幅调降贷款利率，这也使得借贷成本下降有助于推动信贷增长的预期不断升温。印度国家银行日前表示，已将该行的边际成本贷款利率(MCLR)调降90基点，同时推出新的抵押贷款产品。此外，旁遮普国家银行(PNB)、印度联合银行（UBI）、Kotak Mahindra Bank 与Dena Bank等多家印度银行也分别将各类别的贷款利率调降45-90基点不等。印度国家银行负责人称，调降贷款利率是为了带动信贷成长，该行目前预期2016/2017财年信贷增长为8%-9%，低于之前预测的增长10%-12%。分析人士认为，印度银行业贷款利率的调降对增进该国信贷成长有可能起到重要作用，同时或可带动该国私人投资复苏。
2.英国“脱欧”致银行业人才流失或将部分业务迁离。
蓝鲸新闻1月5日消息，目前，英国“脱欧”进程势不可挡。未来几周内，市场预期有大批员工将从英国撤离，欧洲国家可能将从英国吸引多达2万名银行家和金融专业人士。总部驻英国的银行已经敲定是否需要把部分业务转移至海外的“脱欧”备用计划。
3.欧洲银行业风险：意大利银行积累2900亿欧元不良贷款。
《21世纪经济报道》1月9日消息，自从意大利第三大银行西雅那银行（Banca MPS）陷入财务窘境挣扎自救，民间对于意大利银行业危机的担心就与日俱增，存款流失加剧。目前，意大利银行已积累2900亿欧元不良贷款，相当于全国贷款的18%，占到整个欧元区不良贷款的三分之一，这其中有75%以上是对公司的贷款。
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4.德银同意支付72亿美元与美司法部达成最终和解协议。
新华网1月18日消息，美国司法部1月17日宣布，德国最大商业银行德意志银行已同意支付72亿美元，与美国司法部就该银行2006年至2007年不当出售住宅抵押贷款支持证券达成最终和解协议。美国司法部当天发表声明说，这是美国司法部与单个机构就不当出售住宅抵押贷款支持证券、误导投资者达成的罚金规模最大的和解协议。根据该协议，德银将支付31亿美元民事罚款，同时将为一些陷入困境的购房者、借款者和受到影响的社区提供41亿美元补偿。
5.在R3之外 欧洲7大银行形成新区块链联盟。
汇众资讯网1月18日消息，全球7家大型银行约定开发一个分布式分类技术共享平台，以帮助欧洲中小型（SME）企业更好的开展本土及跨境业务。这7家大型银行分别是：德意志银行、汇丰银行、比利时联合银行、法国外贸银行、荷兰拉博银行、法国兴业银行、以及意大利联合信贷银行。这7家银行联合签署了谅解备忘录，以合作发展及推广名为Digital Trade Chain（DTC）的新产品。
点评：DTC的目的是无缝连接起交易的各个参与方，包括买家、买家银行、买家、买家银行等，这一产品还将加速交易直到结算的整个流程，减少行政性工作。而全程的透明度也将是该产品的一大特色。
6.特朗普减税最大受益者：美六大银行每年省120亿。
汇通网 2月17日消息，日前，美国总统特朗普呼吁把企业税率从目前的35%降低至15%，若特朗普兑现其降低企业税率的承诺，美国六大银行的年利润料将因此获得平均14%的增长，六大银行有望合计每年节省120亿美元。
7.因对洗钱监管不力 德意志银行受罚6.3亿美元。
《投资快报》2月14日消息，因对涉嫌洗钱的交易监管不力，导致大约100亿美元（688亿元人民币）流出俄罗斯，德国最大商业银行德意志银行(德银)1月30日受到美国和英国金融监管机构罚款，金额共计约6.3亿美元(43亿元人民币)。金融行为监管局说，德银客户将资金从俄罗斯转移至离岸银行账户，采取的方式使人强烈联想到金融犯罪，但是德银却没有予以阻止。路透社报道，金融行为监管局对德银的这笔罚款是这家监管机构迄今因同样理由实施的数额最多的经济处罚。
8.苏格兰皇家银行预计连亏9年 去年亏损高达60亿英镑。
《中国证券报》2月22日消息，苏格兰皇家银行本周将公布2016年业绩，有市场分析师预计其亏损额可能高达60亿英镑（约合75亿美元）。按照市场分析，自2008年金融危机以来，苏格兰皇家银行连亏9年，累计亏损预计超过500亿英镑（约合623亿美元）。金融危机期间，英国政府买入该银行股票实施救助，持股比例高达72%，至今仍亏损约230亿英镑（约合286亿美元）。苏格兰皇家银行首席执行官罗斯·麦克尤恩上周在接受媒体采访时称，该银行预计将在2018年盈利。
9.渣打银行携手腾讯FiT 推企业新电商解决方案。
《金融时报》2月20日消息，日前，渣打银行宣布联合腾讯支付基础平台与金融应用线（又称“腾讯FiT”），即将推出新的企业电子商务解决方案。渣打银行成为国内首家结合微信支付提供一站式线上收款服务的外资银行。据悉，这一合作把渣打银行的现金管理产品与微信的线上支付相连，覆盖超过中国8亿多名消费者。该项解决方案基于二维码，结合微信支付功能，可以帮助企业客户把握电子商务和替代支付方式的增长，而这一市场的全球规模到2019年预计将达到2.4万亿美元。
10.罚金敌国！金融危机以来全球银行罚金高达3210亿美元。
《华尔街见闻》3月3日消息，据波士顿咨询集团（Boston Consulting Group）周四发布的第七份年度产业研究报告，08年金融危机以来，全球大型银行支付的罚金总额高达3210亿美元。如此庞大规模的罚款，超过了以色列的GDP，也超过了南非、菲律宾和多数欧盟成员国的GDP。
点评：由于金融危机之后监管收紧、监管变化在全球范围内持续激增，这对银行业的战略和运营计划产生了巨大影响。银行因各种违规行为而被罚，被罚的名义包括洗钱、操纵市场和为恐怖主义融资等。
11.美国银行业去年盈利增近5% 问题银行数下降。
《中国证券报》3月3日消息，美国联邦储蓄保险公司（FDIC）1日公布的数据显示，2016年美国银行业总盈利增长4.9%，达到1713亿美元。其中去年第四季度的盈利达437亿美元，同比增长7.7%。数据显示，2016年美国银行业平均资产回报率从2015年的1.02%升至1.04%。银行业贷款增长率放缓，2016年贷款余额增长5.3%，不及2015年6.8%的增幅。此外，截至去年底FDIC“问题银行”清单上的银行数量下降至123家，为七年来最低水平，此前在2011年第一季度，问题银行数量曾高达888家。
12.德银计划筹资百亿欧元 并重组其业务架构。
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《中国证券报》3月7日消息，德意志银行监事会日前决定，进行一次战略重组，包括增资80亿欧元，将资产管理业务的部分股份上市，并重组其业务架构。德银首席执行官约翰·克莱恩表示，这些措施将使德银更加强大，并使其重新走上持续增长之路。具体而言，德银计划于3月21日发行6.875亿股股票，以筹资80亿欧元，发行价较上周五收盘价19.14欧元折价约39%。此外，德银还计划将资产管理业务的少数股份上市，并出售其他资产，以筹集另外20亿欧元，加上80亿欧元的增资，将使其资本率达到13%以上。该行还宣布，放弃出售旗下德国邮政银行的计划，原因是未收到可接受的报价，并计划将这项业务与其在德国的其他零售业务合并。
点评：这些措施意味着该行未来将只有三个业务部门：专注于德国市场的私人和商业银行部门、企业和投资银行部门以及资产管理部门。
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13.汇丰成为马来西亚首家RQFII托管行。
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《中国证券报》3月7日消息，汇丰银行（中国）有限公司宣布，该行已成为服务马来西亚首家人民币合格境外机构投资者（RQFII）的境内托管行，为通过RQFII投资中国内地资本市场的联昌信安资产管理有限公司（CIMB-Principal）提供中国境内的托管服务。
14.英国退欧后美国银行或将都柏林作为欧盟总部。
新浪网3月15日消息，北京时间14日据彭博报道，美国银行在德国的一位高管表示，如果英国脱欧导致英国不易进入欧盟单一市场，那么美国银行将把都柏林视为在欧盟新总部的当然所在地。14日在由德国外国银行协会主持的发布会上，美国银行的德国、瑞士和奥地利企业银行主管Nikolaus Naerger表示，该行可能把部分岗位迁移到欧盟的其他城市，包括法兰克福、马德里、卢森堡和阿姆斯特丹。公司尚未就都柏林做出最后决定，也存在选择其他城市的可能性。
15.乌克兰对俄银行实施限制。
《金融时报》3月20日消息，乌克兰总统波罗申科3月16日签署命令，批准对5家俄罗斯国有银行在乌克兰的分行实施临时性限制措施，禁止其向境外转移资本。总统令规定，对5家俄罗斯国有银行的限制期限为1年，所涉及银行分别为俄储蓄银行、工业投资银行、外贸银行、BM银行和VS银行。除了向境外转移资本，5家俄国有银行分行仍能在乌克兰开展其他业务。俄罗斯总统新闻秘书佩斯科夫当天表示，乌克兰的这种做法违反国际法，俄方将在必要情况下做出回应。