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2017年第二季度银行业监管与市场动态综述（三）
发布时间：1970-01-01 作者：派智库 来源：金融中国 浏览：次【字体： 大 中 小】
（三）股份制商业银行
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1.兴业银行“家庭银行”开启客厅金融模式。
《上海金融报》4月10日消息，坐在家中，打开电视，就可以便捷地选购各类金融产品，还能与银行客服人员面对面沟通交流，实时互动。这不是未来概念，这是兴业银行实实在在即将推出的“家庭银行”。近日，兴业银行携手乐视控股在北京召开发布会，宣布正式推出TV版“家庭银行”，将银行“搬进”千家万户，借助乐视电视、乐视盒子等终端渠道为广大电视用户提供“产品超市、视频点播、视频直播、视频客服”等在线银行专属服务。
2.交通银行8次违规遭罚 多涉信贷管理漏洞。
《每日经济新闻》4月14日消息，今年内已数度违规的交通银行再添新罚单。4月13日，青海银监局网站发布行政处罚决定书，交通银行股份有限公司青海省分行因违规被罚，主要违法违规事实（案由）是贷后管理不善，流动资金贷款被挪用。据不完全统计，今年以来，交行多家分支机构因信贷管理漏洞等方面问题，至少已有8次被监管部门处罚的记录。3月，交行宁波分行更是因违反十二项规定被人行宁波市中心支行给予警告，并处罚没款共计142.72万元。
点评：银监会4月12日印发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》要求进一步提升监管有效性，防范化解金融风险。最近短短几天内，银监会已经发布了多个重磅监管文件，同时还披露了对多个金融机构的监管罚单。
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3.民生银行披露：“假理财”案目前涉资约16.5亿。
《上海证券报》4月28日消息，民生银行副行长石杰在昨日（27日）召开的民生银行2017年一季度投资者交流会上，披露了该行北京航天桥支行案件相关情况。据其披露，截至目前，经民生银行工作组逐笔与客户登记核实，涉案金额约16.5亿元，初步估计涉案金额不会超过媒体所报道的数字，涉及客户约150余人，除张颖外，另有个别支行员工正在接受公安调查。此前，有媒体报道称该“假理财”涉案金额可能达30亿元。据民生银行披露，依据目前初步掌握的线索，此案系张颖通过控制他人账户作为资金归集账户，编造虚假投资理财产品和理财转让产品，其本人或指使支行个别员工寻找目标客户，非法募集客户资金用于个人支配，有一部分资金用于投资房产、文物、珠宝等领域，所募集资金未进入民生银行账务体系。
4.民生银行凤凰计划陆续落地实施。
《金融时报》5月4日消息，2015年6月，民生银行正式启动凤凰计划，围绕战略聚焦及治理模式领先、全面风险管理能力、资产负债管理能力、综合定价能力、效率提升及成本管理能力、人才管理能力与领导力以及科技引领业务发展的能力等“6+1”转型主题进行规划设计，计划用3至5年，实现全面增长方式转型和治理模式变革。“凤凰计划第一、二批共26个项目的相关成果陆续进入落地实施阶段，目前正在推进第三批项目的设计工作。”民生银行董事长洪崎日前在该行2017年一季度投资者交流会上表示，凤凰计划总体工作进度符合预期，落地实施项目均取得显著成效。
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点评：凤凰计划是民生银行大力实施的体系性变革转型工程，对外旨在应对宏观经济下行压力、利率市场化进程加快、金融市场准入开放、资本市场开放和互联网金融兴起的多元冲击，对内则是弥补多年快速增长过程中形成的管理短板，实现专业化、精细化管理。
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5.民生银行首家助农取款服务点开业。
《金融时报》5月12日消息，民生银行首家助农取款服务点近日在成都市新津县烽火社区正式开业，标志着该行业务和服务进一步下沉，迈出了农村金融服务的新步伐。据悉，该助农取款服务点是民生银行成都分行与河北宜农科技有限公司的“乡邻小站”电商服务网点相结合，按照人行规定在助农点布放服务终端机具和配套产品，开展授权内的助农取款服务，可为广大农民提供助农取款、现金汇款、转账汇款、余额查询、代理缴费等基础金融服务。
6.兴业银行银行间市场首单CMBN落地。
《金融时报》5月2日消息，近日，由兴业银行作为主承销商的上海世茂国际广场有限公司2017年第一期资产支持票据（以下简称“17世茂国际广场ABN001”）在银行间交易商协会成功注册，规模65亿元，这标志着与交易所市场商业地产抵押贷款支持证券（CMBS）对应的银行间市场首单商业地产抵押贷款支持票据（CMBN）落地。本单CMBN基于资产支持票据（ABN）的产品注册体系进行搭建，是基础资产为商业地产抵押贷款的ABN，兴业银行负责产品结构设计、尽职调查、发行承销等工作，旗下子公司兴业国际信托担任本项目的受托机构和发行载体。
7.中信银行推出生态金融云平台。
《金融时报》5月27日消息，日前，中信银行主办的“2017中信交易银行合作伙伴大会”在北京召开。大会围绕“开放、共享、协作、创新”这一主题，结合时下交易银行业务热点及发展趋势，以客户为中心，搭建开放式金融服务平台，共商生态金融合作大计。会上，中信银行重磅推出的生态金融云平台是该行积极拥抱创新变化，充分发挥互联网优势，为满足客户多元化需求，提升经济生态系统的金融效能，倾力打造的个性化金融服务平台。据了解，生态金融云平台由金融机构、科技公司、专业机构、监管机构等按照分工协作的运作机制，应用云技术等新技术服务手段，通过自建场景、嵌入场景、输出场景的服务方式，面向各类有金融需求的生态主体，提供分层、综合、不止于金融的专业服务，强有力地提升了金融服务实体经济的效能，开启经济生态系统金融高效服务实体经济的新篇章。
8.浦发银行“e同行”发布。
《金融时报》5月27日消息，5月26日，浦发银行外滩12号线上同业合作平台“e同行”在上海对外发布。上海农商行、徽商银行、国泰君安、华宝信托、长江养老、华富基金、新湖期货、浦银租赁等20多家金融同业机构参加了发布仪式。“e同行”作为浦发银行同业合作体系中的线上平台，该平台旨在通过互联网技术，在电子化平台上为银行、证券、信托、保险、基金、期货、租赁等金融机构客户提供场外资金交易与资产转让渠道，实现同业之间更互动、更高效、更便捷的合作体验。据介绍，平台主要包含四大模块。一是资金交易，上线浦发银行的同业理财、资金存放等产品；二是同业公告，平台用户可在平台上发布产品信息、进行资产撮合；三是信息平台，提供浦发银行市场分析、行业动态、服务方案等资讯；四是即时通讯，用户之间可添加好友，通过内嵌聊天功能开展业务沟通。“e同行”以手机APP为载体，支持苹果、安卓系统，用户可随时随地查看产品报价、确认交易信息、开展资产撮合及进行实时业务交流。
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9.中信银行正式签署收购哈萨克斯坦银行股权交易协议。
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《上海金融报》6月9日消息，近日，中信银行股份有限公司联合中国烟草总公司下属中国双维投资有限公司，在阿斯塔纳与哈萨克斯坦人民银行(Halykbank)签署了股权交易协议。这份协议内容包括中方收购哈人民银行全资子行阿尔金银行(Altynbank)60%股份的交易框架协议和股东协议，哈人民银行还签署并向中方投资人提供了陈述保证契据。这意味着中信银行成为国内首家在哈收购银行的股份制商业银行。协议签署后，双方将立即启动两国国内监管报批手续。
点评：资金融通是“一带一路”合作倡议的重要内涵。赴哈收购当地商业银行股份，是中信银行响应国家“一带一路”倡议的战略举措，这有助于开创中哈金融合作新模式，发挥金融的助力作用，促进两国各领域务实合作的进一步深入发展；也将带动中信集团在哈萨克斯坦乃至整个中亚地区的业务发展，并加快实施中信银行海外发展战略和布局。
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10.兴业银行获期货存管业务全牌照。
《金融时报》6月8日消息，日前，上海国际能源交易中心正式批复兴业银行作为境内客户保证金存管业务指定存管银行，开展能源中心及其会员的境内客户保证金存管业务。至此，兴业银行已经获得五大期货交易所的全部存管业务牌照。
11.兴业银行成为首家加入GECCO的国内商业银行。
《金融时报》6月13日消息，近日，第八届清洁能源部长级会议（CEM8）和第二届创新使命部长级会议（MI-2）在北京召开。中国首家赤道银行——兴业银行作为银行业金融机构的唯一代表，获邀与苹果、IBM、杜邦、中国华能、上汽集团等国内外知名企业一道成为绿色电力消费合作组织（GECCO）的创始成员单位。据了解，绿色电力消费合作组织由中国风能协会、水电水利规划设计总院、能源基金会、世界资源研究所、世界自然基金会等组织发起，共有56个创始成员单位，旨在借鉴国际成功经验，推动企业和组织在产品制造、运营管理、市场活动中更多利用绿色电力。
点评：自2006年首创能效融资产品，率先开辟国内绿色金融市场以来，兴业银行持续探索创新，已形成门类齐全、品种丰富的绿色金融产品服务体系，累计提供绿色融资超过1.2万亿元，实现年节约标准煤2876万吨，实现了经济效益与社会效益的双丰收。
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12.民生银行发布“民生e交易”品牌。
《金融时报》6月13日消息，民生银行在京举行“民生e交易”账户产品品牌发布会，发布了“民生e交易”账户产品品牌，同时启动了“e点成金”账户产品交易大赛。据悉，“民生e交易”系统架构借鉴了国际先进的设计理念，拥有高效稳定的交易支持系统、方便快捷的电子交易渠道和灵活多样的交易执行工具，能够实现5×24小时全天候交易和实时的资金清算。同时，性能优异的报价引擎引入了多家国际主流报价机构，能够为客户推送具有竞争力的交易报价。民生银行相关负责人表示，“民生e交易”账户产品的推出是该行金融市场业务战略转型的重要里程碑。今后，民生银行将继续致力于“民生e交易”账户产品的深化发展，通过不断完善客户服务，不断丰富产品种类，为广大投资者提供便捷高效的交易体验。
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13.拍拍贷与招商银行资金存管系统上线。
中国网财经6月28日消息，6月28日，拍拍贷正式宣布，其与招商银行的客户资金存管系统正式上线。此后，拍拍贷平台上的网络借贷资金，将委托招商银行清算管理。据盈灿咨询不完全统计，目前布局网贷平台资金存管业务的银行有39家，其中地方性的城商行占绝大多数。全国性、国资背景的商业银行鲜有参与，对合作平台的技术实力、安全性等要求也更高。招商银行为拍拍贷提供存管系统，双方通过专线进行联接，所有借贷资金存管业务均通过存管系统的各类业务接口完成处理。
点评：2016年10月13日，国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排。据悉，专项整治工作目前已进入深入的摸排和整改阶段。
14.渤海银行董事长：渤海银行最快下半年启动上市。《新京报》6月27日消息，3家未上市的全国性股份制商业银行之一的渤海银行将上市。6月27日，渤海银行董事长李伏安在2017夏季达沃斯论坛“中国金融改革的全球影响”分论坛上透露，渤海银行将上市。会后李伏安对记者表示，目前渤海银行正在筹备上市事宜，争取下半年启动，如果情况比较好的话，明年上半年完成上市。他透露，目前内部增资扩股还在进行当中。而渤海银行的融资需求比较大也比较现实，内部已启动筹备组，将根据市场情况进行选择。
（四）城市商业银行
1.北京银行与凤凰金融达成战略合作 上半年首先聚焦资金存管。
《每日经济新闻》4月19日消息，在监管细节逐渐明朗化的背景之下，越来越多的银行不仅自身深入布局互联网金融，还频频牵手互联网金融机构。4月18日，北京银行与凤凰卫视集团旗下的综合投资理财平台凤凰金融开启全面战略合作。据了解，战略合作意向达成后，双方将基于北京银行“京彩易联”互联网金融服务体系，在资金存管、账户服务、支付结算、财资管理等多个业务层面展开深入合作。对于今年上半年的合作内容，双方将首先聚焦于资金存管。
点评：互联网与金融跨界融合正在深刻改变金融运行的模式和金融生态环境，无论传统银行业务上的转型还是互联网企业的创新探索方面，金融与互联网技术的有机结合，极大地延伸了金融服务的时空半径，为客户带去更便捷的服务体验。
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2.中原银行向香港交易所提交上市前文件。
财华社4月21日消息，中原银行周三呈交香港交易所的文件显示，此次拟议IPO的联席保荐人为中信里昂证券、摩根大通、建银国际和招银国际。根据文件，中原银行2016年净利润33.6亿元，上年为29.9亿元；2016年底不良贷款率为1.86%，2015年底为1.95%。
3.上海银行成为人民币对外汇远掉尝试做市商。
《金融时报》5月5日消息，日前，国家外汇管理局正式批准上海银行成为银行间外汇市场人民币对外汇远掉尝试做市商。成为远掉尝试做市商意味着上海银行将在更高层次参与外汇远掉期交易的市场竞争，同时也在外汇远掉期交易定价方面获得了一定的主动权。
点评：根据相关规定，银行间外汇市场会员需要首先申请某交易品种的尝试做市商资格，并在合规经营两年后可进一步申请成为正式做市商。从外汇交易产品历年的发展轨迹来看，这是国内商业银行打造外汇市场成熟交易产品的必经之路。
4.浙商银行A股上市时间尚难预估。
《北京商报》5月12日消息，于去年3月登陆H股的浙商银行，在5月11日的银监会例会上透露，回归A股的上市时间尚难以准确预估。和很多银行一样，为更好地获得资金补充，提高境内的品牌影响力，在成功赴港上市一年后，今年3月初，浙商银行董事会审议通过了A股发行相关议案，拟在上交所发行不超过44.9亿股的A股股票。不过，在5月11日的银监会例会上，浙商银行副行长徐仁艳透露，相关议案尚待5月底召开的股东大会审议及银监会、证监会等监管机构核准，将有序、稳定地推进后续资本补充事宜，争取早日实现“A+H”两地上市。
点评：同浙商银行一样，已经赴港上市，正在A股大门外等候的，还有青岛银行、哈尔滨银行、重庆银行、郑州银行等。不过，除了等候上市，今年以来，让银行业普遍感到较有压力的，还有一行三会金融去杠杆的持续发力，令金融市场流动性持续收紧。近月来，已有多家企业取消或推迟发债，多只企业债发行利率突破7%，十年期国债收益率已升至3.7%。
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5.北京银行拟募资239.8亿 不会导致控制权变化。
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《北京商报》5月19日消息，5月18日，北京银行在上交所发布公告称，在当日召开的股东大会上，通过了《关于公司符合非公开发行A股股票条件的议案》。根据上个月北京银行发布的具体方案内容显示，本次非公开发行的股票数量不超过24.12亿股（含），募集资金总额不超过239.8亿元（含）。募集资金在扣除相关发行费用后将全部用于补充公司核心一级资本。
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6.杭州银行7个月吃10罚单 不良5年双升。
中国经济网6月22日消息，6月20日晚间，杭州银行就证监会要求反馈意见进行了回复，其中包括上市后多项业务违法违规受罚的原因、整改以及影响等。据悉，杭州银行在2016年10月27日上市后至2017年5月31日共计受到行政处罚9件，罚款总额达396万元。此外，杭州银行还收到银监部门的行政处罚告知书1件，拟罚款50万元。据悉，上述行政处罚主要涉及外汇业务管理、反洗钱风险管理、贷款业务管理、票据业务。此外，数据显示，截至2011年末、2012年末、2013年末、2014年末、2015年末、2016年末，杭州银行不良贷款余额分别为7.54亿元、14.82亿元、20.59亿元、23.50亿元、29.37亿、40.04亿元，不良贷款率分别为0.59%、0.97%、1.19%、1.20%、1.36%、1.62%，不良贷款连续五年“双升”。
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四、银行理财
摘要：
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1.普益标准：银行零售理财综合能力招行居首。2.政令频出 银行理财业务进一步规范。3.银行理财业务增速下降 比去年同期大幅下降34.8%。4.MPA大考下4月发行数量环比锐减15% 银行理财向零售转型趋势显现。5.银行理财须穿透式登记 违规加杠杆行为将被规范。6.银行理财收益“破5”。7.银行理财“穿透式”监管升级发展步伐或由快转稳。8.5月份银行理财规模同比增9% 罕见进入“个位数时代”。9.季末年中节点 银行理财量价再度双双上行。
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1.普益标准：银行零售理财综合能力招行居首。
《上海金融报》4月7日消息，普益标准日前发布2016年度《银行零售理财能力排名报告》，为424家商业银行(不包括外资银行)的零售理财能力打分排名，供广大金融消费者参考。在零售理财能力综合排名中，招行、农行、工行、民生银行和中信银行分列全国性银行前五；南京银行、江苏银行、北京银行、上海银行、杭州银行分居城市商业银行前五；广州农商银行、江苏江南农商银行、北京农商银行、上海农商银行、青岛农商银行分列农村金融机构前五。对于招行夺得零售理财综合能力第一，《报告》称主要原因在于招行零售理财存续规模较大，且整体收益拔尖、产品的丰富性程度较高，其中，拥有大量净值型产品是该行特色。招行2016年年报显示，去年末净值型产品余额达15762.44亿元，较上年末增长63.90%，占理财业务资金余额的比重为66.35%，占比较上年末提高13.53个百分点。
2.政令频出 银行理财业务进一步规范。
《上海金融报》4月18日消息，近日，银监会政令频出，剑指银行业各类风险的防控，包括银行理财业务的规范。银监会6号文中，涉及规范银行理财业务的要求包括：加强银行理财业务风险管控(如：确保自营业务与代客业务相分离；不得在理财产品之间、理财产品客户之间或理财产品客户与其他主体之间进行利益输送)；规范银行理财产品设计(如：严控嵌套投资，强化穿透管理；严格控制杠杆，防范资金在金融体系内自我循环，不得使用自有资金购买本行发行的理财产品)；加强金融消费者保护(如：严格区分公募与私募、批发与零售、自营与代客等不同产品类型，充分披露产品信息和揭示风险，将投资者分层管理落到实处；只有面向高资产净值、私人银行和机构客户发行的银行理财产品，可投资于境内二级市场股票、未上市企业股权等权益类资产)；审慎开展代销业务。在46号文中，“理财资金投资非标债权资产总额超过规定上限”、“违规开展资金池理财业务，理财产品期限严重错配”等禁令被银监会再度强调。46号文还重点提及“理财空转”行为，包括：是否存在以理财资金购买理财产品的现象；是否存在非银机构利用委外资金进一步加杠杆、加久期、加风险等现象。
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点评：6号文和46号文提出的理财规范，在《商业银行理财业务监督管理办法(意见征求稿)》中基本都有覆盖。6号文和46号文是理财新规的进一步强调，结合对债券投资的风险防控，理财需对委外资金的杠杆和风险进行监测，未来投资者购买理财产品和同业存单的套利行为将趋降。
3.银行理财业务增速下降 比去年同期大幅下降34.8%。
《证券日报》4月24日消息，数据显示，3月末，银行业金融机构境内同业资产和同业负债余额分别为21.7万亿元和30.3万亿元，比年初分别下降1.4万亿元和1.9万亿元，同比增速分别为-2.2%和12.6%。银行理财产品余额29.1万亿元，比年初增加958亿元，同比增长18.6%，增速比去年同期大幅下降34.8个百分点。理财资金投向非标准化债权类资产的余额4.93万亿元，占全部理财资金的比重为15.4%，比2013年高峰时期大幅下降20.6个百分点。
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4.MPA大考下4月发行数量环比锐减15% 银行理财向零售转型趋势显现。
《21世纪经济报道》5月4日消息，据wind统计，4月份，银行理财产品发行数量为10038只，相比于3月份的11823减少了15%。另外，发行规模排名的前十家银行里，只有民生银行4月份的发行量比3月份有所增加，从260只增加到353只，其余九家银行发行量全部在减少，降幅多在10%以上，其中农业银行下降48%。4月银行理财产品发行规模的缩减主要有两方面的原因，一是由于3月末考核时点的影响，银行对于资金的需求量较大，通过大量发行高收益理财产品吸收资金成为了大多数银行的常用方式。随着考核的结束，银行对于资金的需求程度有所减缓（受央行货币政策转变的影响力，市场流动性仍然表现出中性偏紧的态势），因此产品的发行规模出现了收缩情况。另一个原因是，自3月末开始的监管升级也使得银行理财的发行更为谨慎，各地监管驻场，使得较多不规范的产品暂停了发行，同时再加上此次监管对于同业的冲击，同业理财新增规模大幅收缩。
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5.银行理财须穿透式登记 违规加杠杆行为将被规范。
南方网5月18日消息，近日，监管层对银行理财登记提出细化要求。银行业理财登记托管中心发布了《关于进一步规范银行理财产品穿透登记工作的通知》（以下简称《通知》），要求各银行业金融机构尽快完善理财投资业务和登记工作制度，并且在全国银行业理财信息登记系统中真实、准确、完整、及时地登记底层基础资产和负债信息。《通知》要求，理财资产登记应遵循分层登记原则，即先登记理财产品首次投资的各类资产管理计划和协议委外信息，再登记其持有的所有底层基础资产和负债信息，不得省略资产管理计划和协议委外而直接登记底层信息。业内人士表示，《通知》将进一步规范集合类资管产品和违规加杠杆等行为。随着今年以来监管部门加强对银行理财业务的监管，预计今后理财产品穿透式登记的执行将更严格，以防范理财业务风险。
6.银行理财收益“破5”。
《上海金融报》6月20日消息，随着6月末年中考核临近，银行的揽储压力不言而喻，除了提高存款和大额存单利率，银行间的资金争夺战还表现在理财产品上，近期不少银行发售预期年化收益率破5%的产品，如光大银行面向新客户发行的“新客理财”年化收益为5.1%，期限60天；浦发银行的“同享盈增利之新客理财计划”预期收益高达5.15%。根据融360披露的数据显示，5月银行理财产品发行量共12005款，较4月增加1150款，增幅10.6%。同时，平均预期年化收益率为4.24%，实现自去年12月以来连续六个月上涨。其中，保证收益类产品平均收益率3.53%，保本浮动收益类产品平均收益率3.71%，非保本浮动收益类产品平均收益率4.52%。
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点评：今年以来，隔夜SHIBOR(上海银行间同业拆放利率)从2%左右升至2.79%，7天SHIBOR从2.4%左右升至2.88%，一年期SHIBOR从3.4%左右升至4.37%左右，显示出当前银行体系的流动性处于偏紧状态。此外，银行将在本月末面临年中考核，揽储压力也是近期银行理财产品收益率上升的主要原因之一。
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7.银行理财“穿透式”监管升级 发展步伐或由快转稳。
《金融时报》6月19日消息，在金融去杠杆的大背景下，伴随着年中宏观审慎评估体系（MPA）考核的临近，各家商业银行对于资金的需求量明显提高，市场资金持续偏紧。有专家分析称，下半年，银行理财收益率大概率延续上涨趋势。在市民追捧高收益理财产品之时，监管部门持续关注隐藏在理财产品背后的风险。5月份，银行业理财登记托管中心发布了《关于进一步规范银行理财产品穿透登记工作的通知》（以下简称《通知》），将“穿透式”监管再度升级。《通知》要求各银行业金融机构尽快完善理财投资业务登记工作制度，并且在全国银行业理财信息登记系统中真实、准确、完整、及时地登记底层基础资产和负债信息。值得关注的是，《通知》强调了“分层登记”的原则，即“登记底层基础资产及负债时必须以整个资产管理计划或协议委外在登记日期的实际规模为单位，不得少登或按理财资金投资比例拆分登记”。在监管趋严的背景下，银行理财业务规模增长或将放缓，尤其是增长较为迅速的同业理财和城商行理财，预计会明显放缓。未来，理财产品将更多地投向标准化金融资产，杠杆、投向、期限会受到更多的监管，产品信息也更加透明。
8.5月份银行理财规模同比增9% 罕见进入“个位数时代”。
《证券日报》6月30日消息，监管部门近日透露，5月底银行理财规模为28.4万亿元，相比4月份的30万亿元，净下降了1.6万亿元，为十年来最大的单月降幅，同比增速更是跌至9%，罕见地进入“个位数时代”。对此，联讯证券首席宏观研究员李奇霖表示，非居民理财的下降是5月份银行理财规模骤减的主因。而监管层近期打击同业套利和将表外理财纳入宏观审慎评估体系（MPA）考核都在一定程度上造成了同业理财的规模缩减。
9.季末年中节点 银行理财量价再度双双上行。
《第一财经日报》6月28日消息，今年上半年，MPA(宏观审慎评估体系)考核将表外理财正式纳入广义信贷范围，与此同时，监管层对表外业务的监管也在趋严。这一大背景下，银行理财产品整体的增速出现放缓。而眼下时值季末年中节点，受到资金面收紧的影响，银行理财产品发行量和预期收益率又双双出现上行。专家分析，尽管理财产品发行的总体步伐趋缓，但中小银行的发行规模仍较高。从普益标准获取的研究数据显示，6月的第一周有269家银行发行1747款银行理财产品，第二周和第三周有291家银行发行理财产品，数量分别为1863款和1785款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率由第一周的4.49%上涨为4.58%。
五、支付动态
摘要：
1.信用卡“江湖”争夺战：工、建、招行稳居前三。2.再度发力移动支付广发信用卡将推出扫码付。3.中行推出国内首张EMV国际借记卡。4.建行龙支付率先支持银联二维码。5.上市银行信用卡业务座次重排 建行招行跻身“2万亿元俱乐部”。6.建行龙卡信用卡发卡量破亿张。7.北京银行携手首发集团 打造速通卡服务新模式。8.农行信用卡启动金融服务校园行。9.中信银行携手Visa首发FIFA2018世界杯信用卡。
1.信用卡“江湖”争夺战：工、建、招行稳居前三。
《21世纪经济报道》4月14日消息，2016年，信用卡业务发展较快。统计发现，2016年，12家上市银行信用卡新增发卡量总和超亿张；在信用卡交易额和透支余额方面，各家上市银行也取得不同程度的增长。从信用卡累计发卡量来看，工行、建行、招行仍然稳居前三，浦发银行成为年度“黑马”，脱颖而出，信用卡流通户数增长近50%，信用卡透支余额和收入增长均超100%。
2.再度发力移动支付 广发信用卡将推出扫码付。
织梦好，好织梦
《证券日报》4月26日消息，如今，移动支付已经渗透到大众生活的每一个角落，各大银行也一直在积极争抢移动支付这块蛋糕。日前，首批支持“云闪付”的广发信用卡将于近期推出扫码支付产品，为客户提供更广泛、方便的移动支付体验。据了解，广发信用卡扫码支付产品的后台账户仍基于银行账户，而不是支付机构的虚拟账户，因此并没有资金沉淀在虚拟账户带来的风险。同时，各发卡行基于互联网与“云闪付”结合的全新支付模式也已全面铺开。2016年，广发作为首批上线银行之一，陆续推出HCE、Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay等移动支付产品，并在上线半年内交易金额突破10亿元。信用卡整体绑卡量和交易数据位同业前列。依托移动支付技术和云计算技术的完美融合，广发移动支付为客户提供“手机就是信用卡”的便捷消费服务。
3.中行推出国内首张EMV国际借记卡。
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《金融时报》4月25日消息，近日，中国银行与万事达卡国际组织在上海国际会议中心联合发布万事达卡标识长城国际借记卡。至此，中行已与国际上最大的两家银行卡组织（万事达、VISA）达成国际借记卡方面的合作。据了解，长城国际借记卡是中国首张搭载EMV芯片的国际多币种借记卡，除为客户创造更安全便捷的支付体验之外，还提供“近20种交易币种无货币转换直接扣账”、“免货币转换手续费”和“境外ATM取现手续费减免”等多项创新和优惠。
4.建行龙支付率先支持银联二维码。
《金融时报》5月5日消息，近日从建行获悉，该行已与中国银联携手，在建行龙支付中率先支持银联二维码标准，进一步提升移动支付便利性和安全性。通过采用银联统一标准、统一规范，实现二维码业务的互联互通，龙支付将获得更加广阔的应用场景，龙支付个人客户在线上线下各场景内任意一家支持银联二维码的商户均可通过主扫或被扫方式完成交易，并通过针对龙支付开展形式多样、精彩纷呈的优惠活动，分享互联互通的二维码生态成果。同时，支持银联二维码后，采用支付标记化（Token）技术，对账户敏感信息进行保护，使二维码支付与传统支付方式一样安全可控；同时，建行也依托技术创新，通过自动识别规避不安全二维码、一分钟二维码自动更新等技术确保客户账户资金、信息安全。
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5.上市银行信用卡业务座次重排 建行招行跻身“2万亿元俱乐部”。
《证券日报》5月9日消息，近日，交通银行手机信用卡的发布引来了市场关注，这是继建设银行的龙卡e付卡、广发银行的极客卡、农业银行的信用币、中信银行的中信电子信用卡、中国银行的中银长城e付、浦发银行的E-GO卡后的第七张虚拟信用卡。而日前公布的上市银行年报也显示，各家银行对于信用卡的发展定位已经出现了明显的差异化。从“量”上来看，招商银行已经从股份制银行中脱颖而出，无论是在发卡量、累计交易额、信用卡盈利方面，都已经有着堪比国有大行的成绩；而从“质”上来看，中信银行、光大银行等银行信用卡的平均刷卡金额远超行业平均数，显然，主打的是深耕用户路线。在2016年年信用卡累计交易额方面，部分银行未公布相关数据，在已公布数据的银行中，只有建设银行和招商银行进入2万亿元俱乐部，分别为23998亿元和22748亿元。此外，交通银行累计成交额为18387亿元，农业银行为13384亿元。股份制银行方面，光大银行和民生银行都在12000亿元以上，中信银行、平安银行和民生银行也都突破了1万亿元大关。
6.建行龙卡信用卡发卡量破亿张。
《金融时报》5月27日消息，5月26日，建行在上海举行龙卡信用卡“发卡突破1亿张暨龙卡JOY信用卡上市”新闻发布会。建行信用卡中心自2002年12月成立并发行第一张龙卡信用卡以来，经过15年的努力，到今年5月26日龙卡信用卡的发卡总量已达10030万张。在发布会现场，建行还面向广大年轻客户推出龙卡JOY信用卡。
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点评：从2004年在国内率先推出面向私家车主的龙卡汽车卡，到2017年与腾讯跨界合作推出龙卡腾讯游戏信用卡，建行打造形成了涵盖餐饮娱乐、时尚购物、交通出行等丰富权益的全生活链信用卡产品体系。
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7.北京银行携手首发集团 打造速通卡服务新模式。
《金融时报》6月19日消息，北京银行联合首发集团、速通公司共同发布“E路畅通”创新产品，以线上全程申请、线下上门安装的O2O办理模式，支持用户“足不出户、车不出库”，即可完成速通卡申请及速通电子标签安装，全面提升服务体验。据悉，北京银行为首家推出线上办理速通卡业务的银行，支持速通卡绑定借记卡、信用卡，实现代扣速通卡交易费用功能。用户只要拥有北京银行任一银联借记卡、乐驾信用卡，即可登录“乐速通APP”，申请办理北京银行账户绑定签约速通卡业务，申请成功后由专业服务人员按照约定时间、地点上门完成速通卡安装、激活等服务。
8.农行信用卡启动金融服务校园行。
《上海金融报》6月30日消息，日前，农业银行在沪举行大学生信用卡金融服务校园行暨上海站发卡启动仪式，发布了2017大学生信用卡金融服务校园行计划，并与上海地区部分高校达成金融服务校园行合作意向，标志着农行承担起提供大学生专属金融服务、帮助大学生提前积累信用和提供金融教育的社会责任。该校园行计划以大学生优卡信用卡为载体，集结产业龙头，构建大学生金融服务权益优享平台，在满足大学生合理消费需求、保障大学生切身利益的同时，与高校共同培养大学生正确的消费观、金融观和价值观，彰显农行将正规、安全、公平、正能量的金融服务注入校园的决心。
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9.中信银行携手Visa首发FIFA2018世界杯信用卡。
和讯网6月28日消息，中信银行信用卡中心携手国际足联全球合作伙伴Visa于今日宣布发行“中信银行FIFA2018世界杯Visa信用卡”，让广大球迷朋友在感受世界杯火热激情的同时，尽享“燃情足球梦、沸腾新可能”的体育特色消费权益，共同开启“金融+体育”的无限可能。这是目前亚太地区发行的第一张2018世界杯主题信用卡。
六、海外同业
摘要：
1.挪威最大银行欲逆势扩张在英业务。2.法国巴黎银行集团开发区块链基金分销平台。3.瑞银等银行因涉嫌操纵美债市场遭美国检方传唤。4.华侨银行收购澳大利亚国民银行部分地区业务。5.俄罗斯最大银行开通银联卡受理业务。6.法巴银行涉嫌操纵汇率 遭监管机构罚款3.5亿美元。7.西班牙人民银行被1欧元收购。8.美联储压力测试结果：34家大银行都达到了最低要求。9.意政府对两家银行施援手。
1.挪威最大银行欲逆势扩张在英业务。
汇通网4月5日消息，尽管英国政府启动脱欧已近1周时间，但挪威最大银行DNB ASA至今仍旧没有任何计划对其在伦敦的业务作出任何调整。DNB ASA首席执行官Rune Bjerke甚至表示，英国脱欧可能会给他们带来机遇，其位于伦敦的办公室有望受益。Bjerke周二(4月4日)在奥斯陆出席金融会议期间接受采访称：“我们在伦敦的办公室运行良好，业务种类繁多。我们不打算调降在伦敦的业务规模，相反甚至还有可能增加。”
2.法国巴黎银行集团开发区块链基金分销平台。
和讯网4月20日消息，据法国银行业巨头法国巴黎银行（BNP Paribas）的一家子公司日前透露，其正在开发用于当前发展中的基金分销平台的区块链。法国巴黎银行证券服务公司正在就平台开发与安盛投资管理公司（investment manager AXA）展开合作，目标在于研发更加简化的基金销售方面的客户登录机制。该银行表示，这个被称作“Fund Link”的平台，预计会在不久的将来向潜在客户开放。这次消息发布距离该子公司创立创新实验室，用于测试区块链应用已经过去了一年多的时间。法国巴黎银行对区块链技术的应用表示出了极大的热忱，包括其在国际支付和债券发行方面的使用。
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3.瑞银等银行因涉嫌操纵美债市场遭美国检方传唤。
腾讯财经5月2日消息，据彭博社报道，作为一项刑事调查的一部分内容，美国联邦检方已在上个月向多家银行发出了传票，这项调查所针对的是美国国债市场上可能存在的价格操纵行为。已经收到了传票的银行包括瑞士银行集团、法国巴黎银行和苏格兰皇家银行集团等。在此以前已有一系列集体诉讼被发起，内容是指控多家银行和券商共谋操纵美国国债的标售交易。这些诉讼称，银行共谋操纵美国国债标售交易及其定价，并共谋操纵期货等衍生品，而这些衍生品的价值是与美国国债挂钩的。
4.华侨银行收购澳大利亚国民银行部分地区业务。
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中国新闻网5月11日消息，新加坡华侨银行11日在上海宣布，正式签署协议收购澳大利亚国民银行在新加坡及中国香港的私人财富业务。截至2017年2月底，该业务包含约17亿美元住宅按揭贷款及30.5亿美元的多种货币存款。该业务主要涉及中国香港及新加坡总共约11000位客户，他们大部分来自富裕客户群体。
5.俄罗斯最大银行开通银联卡受理业务。
《上海金融报》5月16日消息，日前，银联国际宣布与俄罗斯最大商业银行——俄罗斯联邦储蓄银行(Sberbank)合作开通银联卡受理业务。双方约定，6月底前，开通该行所有ATM支持银联卡；三年内，逐步实现该行旗下全部商家接受银联卡支付。据预计，俄罗斯ATM和商户的银联卡受理覆盖率可从现在的30%和50%，双双提升到年末的80%。
点评：此次合作具有重要意义:一是实现俄罗斯的银联卡受理业务取得突破性进展，为到访游客提供支付便利，同时促进更多本地居民办理和使用银联卡；二是俄罗斯最大银行全面启动银联卡业务，将为其他银行加快落实与银联国际的业务合作起到示范作用；三是有助于在“一带一路”倡议实施的过程中，不仅满足中俄两国人员往来的支付需求，也更好地为俄罗斯周边和“一带一路”沿线的持卡人提供服务，实现区域内联动。
6.法巴银行涉嫌操纵汇率 遭监管机构罚款3.5亿美元。
新浪财经5月25日消息，5月25日，纽约州的银行监管机构对法国巴黎银行罚款3.5亿美元，因该行牵涉汇率操纵丑闻。纽约州金融服务管理局（DFS）签署的同意令表示，法国巴黎银行驻纽约办事处至少有十几名员工参与了操纵多种外汇价格的计划，包括南非兰特、匈牙利福林和土耳其里拉。
7.西班牙人民银行被1欧元收购。
《北京商报》6月9日消息，尽管金融危机冲击近两年已趋缓和，但西班牙银行业的危机仍远未解除。7日，西班牙桑坦德银行宣布以1欧元价格收购近期经营状况恶化的西班牙人民银行。几天来，西班牙人民银行股价下跌近50%，流动性也显著恶化。欧洲央行认为该机构已无法独立维持，并责成其为保障储户利益采取行动。最终该银行被西班牙桑坦德银行以象征性的1欧元价格收购。
8.美联储压力测试结果：34家大银行都达到了最低要求。
《华尔街见闻》6月23日消息，美联储星期四（22日）发布的测试结果显示，受监管的34个机构拥有足够的资本，可以经历监管机构提出的两种情况：一种类似于金融危机；另一种情况则是经济持续衰退。本次测试标志着所有银行连续第三年全部符合美联储的健康标准。这或将促使共和党议员们和美国总统特朗普放松银行业的监管。
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9.意政府对两家银行施援手。
《经济日报》6月27日消息，意大利政府25日宣布拨款52亿欧元，救助两家濒临破产的地方银行。根据意大利政府发布的声明，这项紧急救助旨在维持威尼托银行和维琴察人民银行的正常运营，并将立即对这两家深陷危机的银行启动清算程序。两家涉事银行存在大量的债务违约，欧洲央行上周将这两家银行认定为濒临破产。意大利总理真蒂洛尼在当天的新闻发布会上说，政府此举完全符合欧盟关于国家扶持地方银行的规则。据当地媒体报道，两家银行的优质资产和不良资产将被分割，意大利最大的银行联合圣保罗银行将可能出资购入两家银行的优质资产。
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