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[摘要]工业是国民经济的主导力量，是实体经济的骨架和国家竞争力的基础，是区域经济实力的根基，也是稳增长、调结构、转方式的主战场。金融部门如何适应工业发展形势、不断提高支持工业转型升级成效成为不可回避的关键课题。金融助力工业发展目前存在着担保和抵押物不足，且评估价值较低，贷款利率高、可用期限短且手续繁琐，融资渠道和手段单一，贷款种类有限等方面的问题，需要完善区域金融市场，调整信贷支持结构，加快工业信贷产品创新，激发区域创新活力，防范化解金融风险。

　　（中经评论·北京）工业是国民经济的主导力量，是实体经济的骨架和国家竞争力的基础，是区域经济实力的根基，也是稳增长、调结构、转方式的主战场。金融部门如何适应工业发展形势、不断提高支持工业转型升级成效成为不可回避的关键课题。
　　
　　一、存在的问题
　　
　　（一）担保和抵押物不足，且评估价值较低
　　
　　一是企业在向银行申请贷款时必须提供有效的抵押或担保物，但企业抵押物多为厂房、设备和土地等，采矿权、应收账款、产成品、库存商品、国际专利、收费权等企业资产以及部分土地和土地附着物均未纳入银行抵押物范围。二是在对抵押物进行评估时，房屋和土地抵押率只有30%-40%，且贷款率为抵押物价值的60%-70%。三是多数企业反映国土资源部门及银行在对土地进行评估时，各自规定了不同的具有资质的评估公司，客观上导致重复评估，增加了企业财务成本和融资成本。 织梦好，好织梦
　　
　　（二）贷款利率高、可用期限短且手续繁琐
　　
　　一是除农信社外，其他国有商业银行受权限制约，授信所需资料较多，调查审批程序繁琐，授信机制不够灵活，每笔授信从最初的介入到最终放款短则1个月，长则3个月，且贷款到期前1-2个月企业就需制定还款计划，每笔资金实际可用时间不足10个月，增加了企业财务成本和机会成本。二是商洛市县域金融机构数量少而单一，所能提供的贷款有限，例如农信社年利率高达10%-13%，部分企业为缓解临时资金需求甚至不惜支付更高昂的利息向私人集资或者民间机构融资。
　　
　　（三）融资渠道和手段单一，贷款种类有限
　　
　　一是商洛市金融运行环境中的小额信贷、信用担保、创业投资、风险投资等机构发展缓慢，企业融资渠道过度依赖于银行信贷，直接投融资市场发育不良。二是据调查统计，商洛市县域90%以上的工业企业获得的银行贷款都是流动资金贷款，95%的期限为1年，5%为3年，3-5年或5年以上的中长期贷款几乎没有，贷款方式多为抵押贷款和担保贷款，基本没有企业能够享受到信用贷款。三是目前商洛金融市场和金融工具发展水平有限，银行所能提供的融资手段单一，银行承兑汇票、期货、期权、债券、进口汇出款融资、信用证、企业债券、企业中期票据等金融工具发展相对滞后，客观上压缩了企业融资渠道。
　　
　　二、政策建议
　　
　　（一）完善区域金融市场
　　
　　要加快当地农村信用社改制步伐，实现村镇银行设立县域全覆盖，引进股份制银行，以充分竞争激活当地金融市场，缓解现有银行业结构下融资制度的缺陷，为资金需求规模较小、生产效率较高且具有市场潜力的企业提供信贷支持，优化信贷资源配置，为工业企业创造更多资金来源。同时，利用贫困地区IPO“绿色通道”政策、区域股权交易市场和新三板，推动企业在资本市场融资。
　　
　　（二）调整信贷支持结构
　　
　　要进一步强化金融业信贷资金的导向引领作用，提升信贷支持与产业转型升级的耦合度。落实差别化工业信贷政策，对重点扶持工业企业实行基准或下浮利率政策，引导金融机构加大中长期贷款投入，加大对战略性新兴产业、传统产业技术改造和转型升级等的支持力度，减少对传统落后产能企业的信贷支持，推动落后产能、劳动密集型企业转型，积极培养工业发展新动能。 dedecms.com
　　
　　（三）加快工业信贷产品创新
　　
　　建议对转型升级的工业企业适当放宽贷款审批条件，根据工业企业生产经营特点推出与其需求更加匹配的信贷产品，积极争取工业资产证券化试点，与绿色信贷业务相结合，通过能效贷款、知识产权质押、排污权抵押、碳排放权抵押贷款等业务品种的创新和尝试，加大对高新技术企业及项目技术改造和设备更新的信贷投入力度。
　　
　　（四）激发区域创新活力
　　
　　银行业金融机构应注重加大对新兴产业、新型经营模式、“双创”人才的资金支持力度，针对新兴产业和重点创业人群有效抵押资产不足、新型经营模式缺乏有效信贷政策支持的情况，建议由地方政府牵头，金融机构参与，搭建区域众筹平台，进一步拓宽融资渠道。金融机构要积极支持工业领域“互联网+”行动，推动企业与市场迅速对接，充分挖掘企业的发展潜力。 copyright dedecms
　　
　　（五）防范化解金融风险
　　
　　金融监管机构要切实加强风险预测预警能力，深化风险排查，加强风险提示，切实守住不发生区域性金融风险的底线。银行业金融机构要优化信贷资产质量，密切跟踪支柱型工业企业的生产经营、资金使用和资产运营状况，一旦发现风险则迅速果断处置，对已形成的逾期贷款和不良贷款要密切关注并抓紧清收。针对资金需求较大的贷款项目，建议应指导协调有关银行业金融机构办理银团贷款，进行联合融资，分散贷款风险，保证金融市场稳定发展。