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2016年第三季度银行业监管与市场动态综述（二）
发布时间：2016-10-10 作者：派智库 来源：金融中国 浏览：次【字体： 大 中 小】
（二）行业运行动态
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1.网商银行开业一年服务小微170万家。
《金融时报》7月7日消息，一年前，作为银监会批准的中国首批试点的民营银行，也是首批互联网银行——浙江网商银行正式开业，开启了民营银行新时代。一年来，网商银行把服务小微企业、支持实体经济、践行普惠金融作为自己的使命和愿景，通过运用大数据风控、云计算等技术，累计服务了170万家小微企业，贷款资金余额达到230亿元。尤其是在小微企业融资、年轻人创新创业、农村普惠金融等领域，网商银行结合自身优势，专注投入，为这些领域的用户提供了更加便捷和高效的金融服务。
2.中资银行助推“一带一路”项目海外落地。
《中国证券报》7月5日消息，在中国银行波兰分行提供的资金支持下，中国光大国际公司以1.23亿欧元收购波兰最大固废垃圾处理公司诺瓦戈，成为迄今中资企业在波兰单笔并购金额最大的项目。而这只是中资银行在波兰推进“一带一路”战略的“动作”之一。波兰作为“一带一路”的关键节点，因其地理位置优越和投资环境良好，受到不少中国机构和企业的重视。多家中资银行在波兰建立分行，深耕波兰本地市场，并为中资企业“走出去”提供服务。
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3.深圳多银行收紧房贷利率，房价暴涨让银行有点慌。
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《界面》7月15日消息，上半年房价继续暴涨的深圳楼市，又让银行感到担忧了。目前深圳的多家银行已经开始收紧房贷利率折扣力度，以此来应对可能出现的楼市泡沫。从7月14日起，包括中行、工行、建行、民生、招行、浦发、邮储银行等在内的7家银行都将房贷利率调回9折，此前这些银行的房贷利率均为8.8折。另外农行、交行、兴业、中信、光大、广发等6家此前执行9折利率的银行，暂时没有进一步调整计划。
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点评：四大行同时调整房贷利率优惠的主要原因是深圳的房价上涨引起了监管部门的重视，意在控制楼市可能出现的泡沫现象。而利率调整对于稳定深圳房价，减少投机行为有一定的作用。
4.48家网贷平台实现资金银行存管。
《长江商报》7月14日消息，在互联网金融专项整治的背景下，平台资金银行存管备受关注。但是，截至7月10日，正常运营的2461家P2P网贷平台中，仅有48家成功实现资金银行存管。上海一家研究机构发布报告称，已有中信银行、民生银行、江西银行、徽商银行、江苏银行、恒丰银行和华兴银行等34家银行布局P2P平台资金存管，149家平台宣布与银行签订资金存管协议，约占正常运营平台数量的6.34%，而真正与银行完成资金存管系统对接的平台只有48家，仅占总数2.04%。
点评：尽管平台资金银行存管呼声较高，但真正实现的较少，这与网贷行业风险、银行偏好相关。未来，经过洗牌后，相信有实力的平台会受到银行青睐。值得一提的是，签订或实现资金银行存管协议的平台并非一定安全，毕竟银行只能避免平台直接接触资金的可能性。
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5.12家股份制银行发起设立商业银行网络金融联盟。
《金融时报》7月29日消息，7月28日，由12家全国性股份制商业银行联合发起的“商业银行网络金融联盟”在北京召开签约发布会。发布会上，联盟成员行共同承诺，为落实个人账户的监管要求，将通过联盟行之间的系统互联、账户互认、资金互通，为客户带来更加安全的账户保障和更多创新的金融服务。同时，客户在这12家银行通过手机银行、个人网上银行等电子渠道办理的跨行转账业务将全部免费。
6.银行非标资产重回信托通道，券商、基金子公司各怀烦恼。
《第一财经日报》7月29日消息，7月27日，《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》）已下发至银行。根据“银行理财监管新规”（征求意见稿），银行非标资产只能走信托通道，券商、基金子公司的资管计划不能继续扮演通道类角色。对此，有业内人士表示，这是监管部门去通道、强风控的手段，有助于规范非标资产投资市场的混乱局面。其中，信托将重新迎来银信合作的机遇，券商和基金子公司则急需寻找新的业务布局方向。
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7.证券机构通道委外杠杆双重收紧，银行资产荒或升级。
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《21世纪经济报道》7月28日消息，日前，证监会副主席李超在内部培训会上表示，“一些机构大量从事通道业务、非标融资类业务，拉长交易链条、提高融资成本。部分机构还设计了比较复杂、不透明的产品，进行监管套利、政策套利，未真正创造社会价值，反而主导了金融扭曲。”监管层对通道业务的治理预期正在更大范围内产生影响。而这一监管方向，正对银行与证券机构开展的通道业务带来一定的冲击预期。除了通道业务外，另一项被银行视为缓释“资产荒”方法的委外业务也在承受更大的监管压力。其原因在于日前《资管规定》的下发，压缩了资管计划的杠杆率，而这将让主要投向债市的委外专户承受更大的收益率压力。
8.不良资产收益权转让试点开启。
《经济参考报》8月5日消息，伴随着不良资产收益权转让试点拉开大幕，银行处置不良资产的方式也再次得到扩展。银行业信贷资产登记流转中心官网日前正式发布《信贷资产收益权转让业务规则（试行）》和《信贷资产收益权转让业务信息披露细则（试行）》，其中，对不良信贷资产收益权转让的行为予以严格的规定。据记者了解，目前第一批127家可参与信贷资产收益权转让的试点机构的名单已经划定，包括多家银行和信托公司。
9.“网联”有望年底上线 第三方支付变天。
《北京商报》8月1日消息，第三方支付机构直连银行的模式将被切断。昨日有消息称，央行牵头成立线上支付统一清算平台（业内简称“网联”）的方案已经成形，计划今年底建成。记者从多方证实了此事。在分析人士看来，切断直连模式，统一建立一个线上的清算平台不仅大幅缓解支付机构重复投入的问题，也符合支付与清算分开的监管要求。
10.银行间市场区块链技术研究组在沪成立。
《金融时报》8月12日消息，经全国金融标准化技术委员会批复，银行间市场技术标准工作组区块链技术研究组于近日在上海成立。区块链技术研究组首批成员单位涵盖银行间市场中介机构、市场成员和科研机构，包括中国外汇交易中心、上海黄金交易所、上海清算所、中国国债登记公司、中国银行间市场交易商协会、中国银联、工商银行、农业银行、交通银行、浦发银行、上海银行、汇丰银行、花旗银行、平安保险、中信证券、道富银行、中国金融电子化公司、复旦大学、浙江大学19家机构。
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点评：继中国分布式总账基础协议联盟、中国互联网金融协会区块链研究工作组后，区块链技术研究组成为了国内第三个区块链组织。区块链技术研究组近期的工作重心将集中在银行间市场区块链技术、监管及法律框架的前瞻性研究以及与R3等国际区块链联盟的联系上。区块链技术研究组的成立将对区块链技术在银行间市场基础设施和应用服务的规划和建设产生深远影响。
11.我国银行间债券市场开放不断取得进展。
《金融时报》8月19日消息，近年来，在中国人民银行的领导和推动下，银行间债券市场开放步伐持续加快。继2010年后陆续引入“三类机构”、QFII、RQFII以外，2015年7月，境外央行、国际金融组织、主权财富基金投资银行间债券市场全面放开。今年2月，中国人民银行发布3号公告，决定引入境外商业银行、保险公司、资产管理公司、养老基金等更多符合条件的机构投资者，并取消额度限制，简化管理流程。此后，境外机构入市逐步升温。截至今年7月末，在中央结算公司开户的境外机构达334家（其中，境外央行类机构43家），比去年末增长9.5%；境外机构债券托管量达6634亿元，比去年末增长10%。接下来，在3号公告的推动下，境外机构的开户数量和债券持有量有望进一步增长。
12.债转股序幕拉开：“一企一策” 债权以银行贷款为主。
《第一财经日报》8月16日消息，近日，据媒体报道，债转股方案上报国务院，另一方面，河南等省份也相继出台了关于当地债转股更为详细的文件说明。债转股这项有着重大争议的去杠杆利器，再掀风云。最新的债转股方案取消了试点规模，强调“一企一策、一事一议”，且适用债转股的债权以银行贷款为主，债券等是否纳入由参与方自主协商而定。
13.全国首单银行保贴类票据资产证券化产品成功落地。
《北京青年报》8月26日消息，继7月15日获得国内首单票据保贴类资产证券化无异议函后，“中信证券-民生银行票据收益权1号资产支持专项计划”（简称“中信民生融聚1号”）于8月8日成功发行，这标志着国内首个银行保贴类票据资产证券化产品成功登陆标准化交易场所发行。目前，中国民生银行“中信证券-民生银行票据收益权1-10号资产支持专项计划”取得了报价系统100亿元发行额度的无异议函，这也是报价系统首个采用储架式发行的资产证券化产品。该专项计划设置了超额利差、票据质押担保、票据保贴等增信措施，并安排资产置换的风险防范措施，优先级资产支持证券获中诚信证券评估有限公司AAA评级。
14.中小银行密集上市 证监会称有利于服务实体经济。
中国网9月10日消息，近期江苏银行、贵阳银行等中小商业银行在交易所上市，同时杭州银行、上海银行也已经通过发审会待核准发行。证监会发言人9日下午表示，中小商业银行发行上市利于补充核心资本，改善资产负债结构，增强贷款能力，为更多的中小微企业和创新创业企业提供生产经营急需的资金。证监会发言人还指出，中小商业银行发行上市，还有利于深化金融体制改革，优化金融机构体系，强化基层金融服务能力，激发金融市场活力，解决金融领域与实体经济之间传导不畅，金融领域自我循环、脱实向虚问题。
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15.刷卡手续费新规落地 信用卡份额受冲击。
《21世纪经济报道》9月9日消息，9月6日起，银行卡刷卡手续费率开始执行新的标准。在目前经济低迷期，各类实体商户的经营并不如过去景气，降低刷卡手续费可以减轻商户的成本压力，总体而言将有利于刺激消费，拉动经济增长。但另一方面，“信用卡单笔刷卡费不封顶”的新规也使得大额刷卡消费所产生的手续费大增。新规之后包括批发类商户在内的不少大型商户表示，消费者刷信用卡手续费将由消费者本人承担。虽然总体降低刷卡费率对消费者和商户而言是好事，但是对于银行的信用卡中心而言，其业务将受到较大的冲击。
点评：今年3月初，国家发改委、中国人民银行下发《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》，新规刷卡手续费取消行业分类，餐饮类企业刷卡手续费支出可降低53%至63%，百货等行业商户可降低23%至39%。新政实行后，医院、教育等公益类刷卡仍为零费率，新规较大幅降低刷卡费率水平。
16.银行业理财登记托管中心成立：业务由银监会监管。
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《金融投资报》9月15日消息，为完善银行理财业务监管，加强理财市场基础设施建设，适应银行理财业务健康发展需要，由中央结算公司发起，经财政部、银监会同意，银行业理财登记托管中心有限公司（下称“理财登记托管中心”）正式成立。理财登记托管中心是中立的服务性企业法人机构，实行公司制，由中央结算公司全资设立，经国家工商行政管理总局核准并在北京市工商行政管理局注册，资本金10亿元人民币，其业务由银监会监管。
点评：新平台对银行理财产品的信息披露、打破刚兑等都有好处。该托管中心的落地，说明监管部门正朝着统一登记、统一托管的方向推进银行理财的监管，未来或将在此基础上，逐渐实现理财产品流转。
17.部分银行网点咨询引导欠佳 渠道转型迫在眉睫。
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《证券日报》9月13日消息，随着上市公司中报披露完毕，相关金融机构的人员流动成为一大看点，其中，上市银行、券商、基金在上半年均有不少公司出现了减员的现象，16家上市银行裁员更成为大众关注的焦点。一边是银行大幅减员，另一边却是部分网点呈现人手紧张，银行窗口排队现象并没有明显缓解。随着越来越多的人工作业被科技所代替，银行就业岗位数量的削减速度有所加快，从各家银行的实践看来，智能化的物理网点已逐渐成为商业银行提升客户黏性，应对互联网金融挑战的新战场。
18.银票市场冷清！央行新规利好融资性票据。
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《证券日报》9月13日消息，近日，中国人民银行又下发《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》（简称“224号文”），自2016年9月1日起，除银行业金融机构和财务公司以外的、作为银行间债券市场交易主体的其他金融机构可以通过银行业金融机构代理加入电票系统，开展电票转贴现（含买断式和回购式）、提示付款等规定业务。此次224号文最为实际的意义在于融资性票据的合法化，不需要提供合同、发票，也就是说提供复印件即可，这对融资性票据敞开了绿灯，也就意味着一些企业给上下游企业开的银票，背后不一定存在真实的贸易背景，而是作为融资的一种手段，这对中小企业而言，无疑是利好。
19.银联商务自助终端落户湖南“红军长征首发地”。
《金融时报》9月21日消息，日前，银联商务在湖南省桂东县金洞村的金融扶贫服务站布放了当地第一台助农金融自助终端，电子化金融服务的“雨露”精准滴灌到“红军长征首发地”，为革命老区人民带来助农取款和便民缴费等一站式基础金融服务。
20.银行业首个总行级电子信息产业专营机构成立。
《上海金融报》9月19日消息，近日，平安银行电子信息产业金融事业部(以下简称“电子信息事业部”)在北京揭牌成立，这是国内银行业首个总行级别的电子信息产业专营机构。至此，平安银行的事业部架构增至“11＋7＋1”(11个产品事业部、7个行业事业部、1个平台事业部)，形成八大行业(地产、交通、能源矿产、现代物流、现代农业、医疗健康和文化旅游、电子信息)产业链“全覆盖”的模式。
点评：电子信息产业金融事业部是平安银行推行以“提质增效”为中心、深化事业部和分行改革，打造“精品金融、智慧金融、生态金融”战略的重要一环，也是平安银行为支持中国电子信息产业发展、支持网络强国和制造强国建设、加强产融合作而着意打造的一站式综合金融服务平台。
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21.首单个人房贷不良资产证券化落地 建行领跑。
《第一财经日报》9月19日消息，9月19日，中央国债登记结算有限责任公司发布“建鑫2016年第二期不良资产支持证券”（下称“建鑫二期”）发行说明书，建行拟发行15.6亿元不良资产支持证券，其入池资产全部为不良个人住房抵押贷款。作为最大个人住房贷款银行，建行抢跑个人住房贷款不良资产证券化。
22.银行间市场两项行业标准修订形成征求意见稿。
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《金融时报》9月28日消息，全国金融标准化技术委员会秘书处2016年9月14日发布了《关于〈银行间市场基础数据元〉等两项金融行业标准征求意见的通知》，向金标委委员和专家就《银行间市场基础数据元》和《银行间市场业务数据交换协议》（1-3部分）征求意见稿征求意见。据了解，这两项标准自2011年6月发布以来，依托于自主研发的统一业务数据交换平台，在银行间市场得到了广泛应用，用户数和应用业务领域也逐年增加。
23.宁夏成立银行外汇和跨境人民币业务展业自律机制。
《金融时报》9月26日消息，日前，由中国银行宁夏分行牵头举办的宁夏回族自治区银行外汇和跨境人民币业务展业自律机制（以下简称“宁夏自律机制”）成立暨签约大会在银川召开。人行银川中支负责人、外汇局宁夏分局相关部门负责人出席会议，全区15家具有外汇经营权的金融机构代表作为宁夏自律机制成员签署了自律公约。此举标志着宁夏自律机制正式启航，并成为宁夏金融发展史上的重要里程碑。
三、银行动态
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摘要：
（一）政策性银行1.农发行资金存管平台上线。2.农发行加大力度支持特色产业精准扶贫。3.发放农村流通体系建设贷款770.8亿元 农发行积极促进农村经济稳定发展。4.国开行租赁业务平台在香港联交所发行上市。5.国开行率先推进中关村投贷联动试点落地。6.进出口银行：积极探索多元化金融扶贫道路。7.国开行首家亚太地区代表处成立。8.国开行发放扶贫贷款累计突破1.6万亿元。9.进出口银行“十二五”期间贸易金融业务发展迅速。10.进出口银行：助力中国与东盟金融合作提速。
（二）国有商业银行1.工行加入《金融机构能源效率声明》。2.工行积极承销永续债助力降杠杆。3.工行推个人银行Ⅱ类账户服务。4.工行发力互联网信贷市场：6月末网络融资余额达6040亿元 同比增逾15%。5.工行近万亿元融资助力绿色发展。6.工行独家完成SDR债券全部风险对冲交易。7.工行与麦当劳正式开展二维码支付合作。8.工行成为人民币对阿联酋迪拉姆和沙特里亚尔直接交易做市商。9.中国银行境外成功发行30亿美元绿色债券。10.中行主承销新开发银行人民币绿色债券获批。11.中行成为首批银联国际跨境服务平台“优计划”合作机构。12.中国银行协助波兰共和国财政部发行首笔欧洲国家主权熊猫债券。13.中国银行累计融资1644亿美元支持企业“走出去”。14.中国银行注册成立慈善基金会 捐款不超过八千万。15.中国银行在毛里求斯开设首家中资银行。16.建行“上市贷”为上市小微企业雪中送炭。17.建行上半年利息收入降10% 房贷新增居同业之首。18.不良资产处置方式多元化 建行首单7亿ABS即将落地。19.建行进入印尼市场开展业务 收购Windu银行60%股份。20.农行改善服务支持高标准农田建设。21.农行成功主导发行上交所市场首单绿色资产支持证?。22.农业银行推进农业信息化建设提升普惠金融服务能力。23.反洗钱等法规执行存重大缺陷 农行被美联储点名。24.交行分拆交银国际香港上市仍将保持绝对控股。25.交通银行完成非公开发行境内优先股 募资450亿。
（三）股份制商业银行1.招行积极升级供应链金融服务。2.招行深耕“一带一路”综合金融服务。3.民生银行全国首单联营收益权类资产证券化落地。4.民生银行试水房地产资产证券化。5.民生银行探索地产融资新模式 全国首单商业地产按揭贷款资产支持证券落地。6.民生银行首推智能业务机器人。7.兴业消费金融和银联商务签署战略合作协议。8.兴业银行面向个人投资者发行绿色理财产品。9.兴业银行成功发行10亿美元境外债券。10.中信银行国际业务运营中心建设开工。11.平安银行对台金融服务中心挂牌。12.平安银行电子信息产业金融事业部 发力五大领域。
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（四）城市商业银行1.齐鲁银行信用卡资格获批。2.重庆银行携手数联铭品推出“数e融”系列产品。3.江苏银行正式登陆A股 时隔6年A股银行板块再添新成员。4.长沙银行发力供给侧改革。5.上海银行正式启动招股。6.临商银行发行首期三农专项金融债券。
（一）政策性银行
1.农发行资金存管平台上线。
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《金融时报》7月19日消息，日前，记者从农发行获悉，该行资金存管平台正式上线，并即日与国家粮食局交易协调中心完成系统对接。由农发行提供的数据显示，截至7月13日，3天共计与交易中心发生234笔出（入）金，交易金额6亿多元，且与交易中心总分、明细等账务核对均准确无误，系统运行一切正常。
2.农发行加大力度支持特色产业精准扶贫。
《金融时报》8月18日消息，日前，农发行向各省级分行发出《关于做好特色产业扶贫工作的通知》（以下简称《通知》），部署下一阶段特色产业扶贫工作，推动贫困地区和贫困人口实现经济内生增长及自主脱贫致富。《通知》强调，各行要根据贫困地区的区域经济特点和资源特色，加大业务创新力度，探索创新支持贫困地区特色产业发展的有效模式。主要措施包括，加强金融产品服务创新、加强银政企合作以及做好创新试点和创新试验区建设工作。
3.发放农村流通体系建设贷款770.8亿元 农发行积极促进农村经济稳定发展。
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《金融时报》9月19日消息，近年来，农发行进一步加大对农村流通体系建设的支持力度，全力打通城乡流通渠道，保障市场供给和食品安全，提高城乡居民生产生活水平，促进农业和农村经济稳定发展。自2007年开办农村流通体系建设贷款业务以来，已在全国累计发放贷款770.8亿元。今年1至7月，共发放农村流通体系建设贷款75.88亿元，同比增加31.42亿元；截至7月末，贷款余额255.39亿元，比年初增加36.11亿元。
4.国开行租赁业务平台在香港联交所发行上市。
《金融时报》7月14日消息，国家开发银行控股子公司国银金融租赁股份有限公司7月11日在香港联交所正式挂牌交易。国开行董事长胡怀邦、副行长丁向群出席上市挂牌仪式。国银租赁公司此次H股发行基础规模为31亿股（占发行后总规模的24.6%），融资约8.0亿美元（折合人民币约53亿元）。上市后，国银租赁公司股份总数将达到126亿股（不考虑超额配售）；国开行股权占比约为64.65%，仍保持绝对控股。
5.国开行率先推进中关村投贷联动试点落地。
《金融时报》8月5日消息，为贯彻党中央、国务院部署，加快实施创新驱动战略，国家开发银行与北京市政府今天在京召开中关村国家自主创新示范区科创企业投贷联动座谈会，就投贷联动模式、风险补偿机制、收益分享机制、政府支持政策及试点工作进展进行讨论和推动。座谈会上，国开行北京分行、国开金融、中关村管委会、中关村科技担保公司签署了《中关村国家自主创新示范区科创企业投贷联动合作协议》；国开行北京分行、国开金融、中关村科技担保公司分别与东土科技、八亿时空、仁创生态签署了《投贷联动意向合作协议》。
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6.国开行首家亚太地区代表处成立。
《金融时报》9月10日消息，国家开发银行万象代表处9月8日在老挝首都万象挂牌成立，这是国开行在亚太地区设立的首家国外机构，也是继开罗、莫斯科、里约热内卢、加拉加斯、伦敦之后，国开行设立的第六家海外代表处。
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点评：国开行万象代表处将结合老挝能源、交通、旅游等产业发展战略，为老挝政府和人民提供最好的金融服务，为实现老挝党和政府制定的发展目标做出贡献。同时，万象代表处的设立也将给国开行带来更多、更好的发展机遇，希望万象代表处继续得到中老两国政府、金融界、企业界的关心和支持。
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7.国开行发放扶贫贷款累计突破1.6万亿元。
《金融时报》9月28日消息，国家开发银行日前在西安召开全行脱贫攻坚座谈会，认真学习贯彻习近平总书记在东西部扶贫协作座谈会上的讲话以及全国易地扶贫搬迁现场会精神，总结前一阶段工作，推动下一步脱贫攻坚工作。会议指出，今年下半年以来，国开行以扶智建制为重点，通过健全工作机制，完善制度方法，创新思路模式，在易地扶贫搬迁、农村基础设施、产业扶贫、教育扶贫等重点领域取得突破性进展和阶段性成果。截至目前，已累计发放扶贫贷款1.63万亿元，其中本年发放1214亿元，余额9760亿元。
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8.进出口银行：积极探索多元化金融扶贫道路。
《金融时报》7月18日消息，日前，中国进出口银行董事长胡晓炼率队到重庆市云阳县开展定点对口帮扶工作调研，与云阳县签订了《金融精准扶贫战略合作协议》，并捐赠了200万元的帮扶资金。根据协议，进出口银行将围绕云阳县制定的发展战略和精准扶贫精准脱贫工作安排，为云阳县的重大项目和重点企业提供50亿元的信贷额度支持，积极支持云阳县的重大项目及其融入重庆市实施“一带一路”和长江经济带战略的相关举措，重点帮助云阳县调整产业结构，提高效益，夯实社会经济发展基础。同时，协议还确定，在“十三五”期间，进出口银行每年向云阳县提供定点扶贫捐赠资金不少于200万元，帮扶云阳县发展社会事业。
9.进出口银行“十二五”期间贸易金融业务发展迅速。
《金融时报》8月24日消息，记者从中国进出口银行日前召开的全行贸易金融工作会议上获悉，“十二五”期间，进出口银行累计办理结算、担保、贸易融资等各类贸易金融业务约6841亿美元，较“十一五”期间增加约4817亿美元，增长约两倍；实现收益约124亿元人民币，较“十一五”期间增加约93亿元人民币，增长约3倍。
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10.进出口银行：助力中国与东盟金融合作提速。
《金融时报》9月28日消息，日前，在广西南宁举行的第13届中国—东盟商务与投资峰会上，金融合作论坛成为一大亮点，来自中国、东盟和港澳等国家和地区的金融监管部门、金融机构、企业负责人及专家学者表达了加强金融领域深入合作的美好愿望。中国进出口银行副行长黄良波在此间出席第8届中国—东盟金融合作与发展领袖论坛时表示，中国进出口银行将进一步加强金融服务与各国发展战略的对接，根据东盟国家现实国情及项目建设实际情况，提供量身定制的金融解决方案，助力中国与东盟金融合作提速。
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点评：目前，中国进出口银行对外贸易贷款、对外投资贷款、对外合作贷款这三类直接涉外的业务占比超过76％，有力地推动了中国与其他国家和地区的经济合作，其中，东盟是该行开展业务的重要地区之一。在长期开展外向型业务过程中，该行培育了一大批优质合作客户，培养了一支国际化的专业人才队伍，积累了丰富的海外项目管理经验，建立了较为完善的风险控制体系，树立了良好的品牌形象。
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（二）国有商业银行
1.工行加入《金融机构能源效率声明》。
《金融时报》7月8日消息，近日，中国工商银行接受20国集团（G20）能效融资工作组的邀请，签署协议并加入《金融机构能源效率声明》，成为国内首家加入该声明的大型商业银行。
2.工行积极承销永续债助力降杠杆。
《金融时报》7月13日消息，从中国工商银行获悉，上半年该行依托强大的产品创新和债券承销实力，成功为天津航空等企业主承销发行了近30亿元永续债券。自2013年底永续债券正式进入银行间市场至今，工行已承销发行了34只永续债券，累计承销金额超过400亿元，位居同业前列。
点评：永续债券是一种具有股权融资特征的混合型债务工具，计入所有者权益，能有效降低发行人资产负债率，优化财务结构。永续债券通常采取“基础期限+N”的含权化设计，不设定到期日，投资人可按期取得利息，由发行人自行决定是否终止债券。针对当前经济运行中企业部门杠杆率较高的情况，商业银行通过承销永续债等直接融资方式，可以帮助企业拓宽融资渠道，降低资产负债率，对提升企业竞争力、促进实体经济健康发展具有积极意义。
3.工行推个人银行Ⅱ类账户服务。
《京华时报》7月22日消息，记者从中国工商银行获悉，该行已于近日正式推出个人银行Ⅱ类账户服务。此前，工商银行已于6月1日推出个人银行Ⅲ类账户服务。工商银行相关负责人表示，Ⅱ类账户作为电子账户不配发银行卡实体介质，可配合工银e支付或第三方支付等为客户网络购物、缴费等各类线上消费场景提供服务，用于消费和缴费的单日累计支付限额不超过10000元。工商银行对Ⅱ类账户的管理和服务不收取任何费用，与绑定账户间的所有资金转账免费。
4.工行发力互联网信贷市场：6月末网络融资余额达6040亿元 同比增逾15%。
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《上海金融报》8月12日消息，今年以来，工商银行依托去年挂牌成立的网络融资中心，充分发挥大数据和信息化优势，实现了互联网信贷业务在风险可控基础上的快速发展。截至上半年末，工行的网络融资余额已达6040亿元，较上年同期增幅15.38%，保持国内最大网络融资银行的地位。
5.工行近万亿元融资助力绿色发展。
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《金融时报》8月24日消息，截至6月末，工商银行在绿色经济领域的贷款余额已达9768亿元，为绿色交通、可再生能源及清洁能源、自然保护、生态修复等领域的一大批重点项目提供了融资支持。在全面推进“绿色信贷”的同时，工行充分发挥集团全链条、多牌照融资业务体系优势，通过债券承销、金融租赁、投资银行等多渠道多途径支持绿色经济的融资需求。
6.工行独家完成SDR债券全部风险对冲交易。
《上海金融报》9月10日消息，从中国工商银行获悉，该行于近日独家完成了世界银行SDR债券全部风险对冲交易，创立了国内银行业债券承销与风险对冲综合服务新模式，开启了中资银行为世界银行等大型国际金融机构提供外汇衍生品相关业务服务的大门。此前，工行作为牵头簿记管理人和联席主承销商成功发行了世界银行5亿特别提款权（SDR）计价债券，并获得世界银行SDR债券项下结售汇和风险对冲交易的全部份额。
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7.工行与麦当劳正式开展二维码支付合作。
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《金融时报》9月22日消息，从中国工商银行获悉，从9月22日起，工商银行的“工银二维码支付”将支持在全国超过2000家麦当劳门店消费。客户购餐时，只需收银员或用自助机具扫一下工银二维码，支付即可瞬间完成。
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点评：此次工行与麦当劳的合作，实现了将银行支付产品嵌入消费者日常用餐生活场景，通过金融与生活的有机融合进一步提升居民消费体验。
8.工行成为人民币对阿联酋迪拉姆和沙特里亚尔直接交易做市商。
《金融时报》9月28日消息，9月26日，中国外汇交易中心正式推出人民币对阿联酋迪拉姆、沙特里亚尔的挂牌直接交易。中国工商银行获得首批人民币对阿联酋迪拉姆、沙特里亚尔直接交易做市商资格，并在市场开盘后分别达成了首笔人民币对阿联酋迪拉姆、沙特里亚尔即期交易。
9.中国银行境外成功发行30亿美元绿色债券。
《金融时报》7月7日消息，7月5日，中国银行成功完成境外30亿等值美元绿色债券（以下简称“绿债”）发行定价。本次发行是国际市场上有史以来发行金额最大、品种最多的绿债，债券由中国银行卢森堡分行、纽约分行同步发行，包括固定利率、浮动利率两种计息方式，覆盖美元、欧元、人民币3个币种及2年、3年、5年3个期限，将分别在卢森堡证券交易所、香港联交所挂牌上市。
点评：本次债券发行是中国银行继2015年“一带一路”债券之后在国际金融市场上的又一次标志性交易。其中，中行欧元绿债将是中资机构在欧洲大陆发行上市的首笔绿债；人民币绿债发行系在美中资机构首笔公开发行的离岸人民币债券，也为迄今规模最大的离岸人民币绿债，展现了中国银行境外人民币业务实力，推动了人民币国际化深入发展。
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10.中行主承销新开发银行人民币绿色债券获批。
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《金融时报》7月13日消息，由中国银行担任牵头主承销商及簿记管理人的新开发银行人民币绿色债券近日获得中国人民银行批复，在中行统一部署及各家主承销商通力配合下，新开发银行今天在上海成功举办了人民币绿色金融债券的投资者推介会。这是多边开发银行首次获准在中国银行间债券市场发行人民币绿色金融债券，也是新开发银行在资本市场的首次亮相。本次债券计划发行规模不超过30亿元人民币，募集资金将专项用于绿色产业项目贷款。中行在此项目中担任牵头主承销商及簿记管理人，其他联席主承销商包括中国工商银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行股份有限公司、汇丰银行（中国）有限公司、渣打银行（中国）有限公司。
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点评：新开发银行此次在我国银行间债券市场发债，将进一步丰富银行间债券市场绿色债券产品创新，拓宽国际开发机构人民币融资渠道，有利于我国债券市场扩大对外开放，具有重要的里程碑意义。
11.中行成为首批银联国际跨境服务平台“优计划”合作机构。
《金融时报》7月11日消息，银联国际跨境服务平台“优计划”7月6日发布上线，中国银行成为首批合作机构。借助“优计划”平台，中国银行客户境外消费体验将全面升级，并享现金减免等优惠折扣。加入“优计划”后，持中行发行的银联借记卡客户登录中国银行“在线出国金融”APP，即可在“优惠券”项下获取“优计划”平台优惠活动详情及店面信息，并在线领取电子优惠券。境外消费客户在指定优惠商户出示优惠券完成扫码，并用中行银联借记卡支付，可享受店内最高力度现金立减折扣。
12.中国银行协助波兰共和国财政部发行首笔欧洲国家主权熊猫债券。
《金融时报》8月26日消息，8月25日，中国银行作为联席主承销商及牵头簿记管理人，帮助波兰共和国财政部在中国银行间债券市场成功发行30亿元人民币债券，期限3年。该笔债券是波兰共和国第一次发行人民币计价的国债，也是欧洲首个主权国家进入中国大陆市场发行的熊猫债，吸引了境内外投资者踊跃认购。该笔债券票面年利率3.40%，认购额逾59亿元，约为发行额的2倍。
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点评：波兰是欧盟第八大经济体，也是“一带一路”战略沿线的重要国家之一。本次债券的成功发行，进一步扩大了我国银行间债券市场发行主体范围，标志着人民币国际化在波兰和中东欧地区迈出了历史性的一步，具有里程碑意义。
13.中国银行累计融资1644亿美元支持企业“走出去”。
和讯网8月23日消息，近年来，中国银行依托全球服务网络和多元化金融产业平台，顺应国际国内金融形势和客户需求变化，不断创新产品服务，提升环球融资能力，为中国企业“走出去”提供有力支持。截至2016年6月末，中国银行累计支持中资企业“走出去”项目2334个，提供融资金额达1644亿美元，较上年末增长11%；已提款金额1477亿美元，较上年末增长24%；贷款余额733亿美元，较上年末增长15%。
14.中国银行注册成立慈善基金会 捐款不超过八千万。
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《上海金融报》9月21日消息，中国银行9月21日公告称，经董事会审议通过，中国银行将捐款不超过人民币8000万元，专项用于注册成立中国银行慈善基金会。2016年实际捐赠超过股东大会限定的2016 年对外捐赠限额的部分从2017年对外捐赠限额中抵扣。
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15.中国银行在毛里求斯开设首家中资银行。
新华社9月28日消息，中国银行（毛里求斯）有限公司27日在毛里求斯举办开业仪式并正式对外营业，成为首家在毛经营的中资银行。毛里求斯总统法基姆及多位毛方政府官员、中国银行监事长王希全、中国驻毛里求斯大使李立等出席开业仪式。
16.建行“上市贷”为上市小微企业雪中送炭。
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《天津日报》7月22日消息，前不久，建设银行天津市分行发放了首笔“上市贷”，金额为300万元。作为首家拿到“上市贷”贷款的天津某纤维材料股份有限公司总经理吴先生在拿到贷款的当天非常激动，发自内心地说：“建行为我的企业梦插上了翅膀。”建设银行将继续把服务“大众创业、万众创新”作为践行普惠金融的使命与责任，在“大众创业、万众创新”洪流中做好小微金融服务，为助力国家经济结构调整和产业升级提供有力支撑。
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点评：“上市贷”是建行针对拟在或已在股权交易市场上市或挂牌的小微企业，依据企业经营情况发放信用贷款，或与股权投资机构合作按照风险共担的方式为企业发放贷款业务。该贷款创新在为不同层次资本市场的企业可以提供无抵押、无担保的信用贷款模式，是解决本市中小企业融资难问题的重大突破。这项业务的推出对本市中小企业发展和转型升级具有重要意义。
17.建行上半年利息收入降10% 房贷新增居同业之首。
《第一财经日报》8月26日消息，8月25日，中国建设银行股份有限公司发布了2016年度上半年经营业绩。上半年，该行利息收入3464.11亿元，较上年同期下降9.83%。值得关注的是，在国家房贷政策刺激下，各家银行发力房贷业务，住房按揭贷款均呈现快速上涨态势。建设银行上半年个人住房贷款业务贷款余额31,816.77亿元，较上年末增加4077.82亿元，增幅14.70%，余额、新增额均居同业首位。
18.不良资产处置方式多元化 建行首单7亿ABS即将落地。
《每日经济新闻》9月14日消息，9月12日，中国债券信息网公布了“建鑫2016年第一期不良资产支持证券”发行文件，发行规模7.02亿元。这意味着，建行发起的首单不良ABS即将落地。
19.建行进入印尼市场开展业务 收购Windu银行60%股份。
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《北京商报》9月30日消息，我国银行在海外的开疆拓土仍在提速。昨日，建行发布公告称，已完成对印度尼西亚PT Bank Windu Kentjana International，Tbk.（以下简称“Windu银行”）60%股份的收购，对应收购股份数量共计99.8亿股，随后将正式进入当地市场开展业务。
20.农行改善服务支持高标准农田建设。
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《金融时报》7月19日消息，农业银行日前出台高标准农田建设信贷业务审查审批指引，这是继完成水利建设、城镇化建设、专业合作社及专业大户（家庭农场）等新型农业经营主体信贷业务审查指引之后，农行在“三农”审查审批领域取得的又一项新成果。
21.农行成功主导发行上交所市场首单绿色资产支持证?。
《金融时报》8月3日消息，为贯彻绿色发展理念，支持绿色产业发展，中国农业银行携手新疆金风科技股份有限公司日前成功发行上交所市场首单绿色资产支持证券——“农银穗盈·金风科技风电收费收益权绿色资产支持证券”。本项目也是全球为数不多的优秀绿色资产证券化产品。本次发行规模共计12.75亿元人民币，期限为1至5年，各档发行利率区间为3.4%至4.5%，创非金融企业资产支持证券发行利率新低，体现了市场对绿色产品的高度认可。
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点评：本单绿色资产支持证券的成功发行既是中国农业银行积极响应中央要求、贯彻绿色发展理念的具体体现，也是支持“一带一路”建设和实体企业发展的具体实践，更是金融创新支持新疆重点企业的突出案例。
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22.农业银行推进农业信息化建设 提升普惠金融服务能力。
中国新闻网 9月21日消息，近日，农业银行副行长林晓轩参加农业部在江苏省苏州市召开的“互联网+”现代农业工作会议暨新农民创业创新大会，并出席全国“互联网+”现代农业百佳案例和新农民创业创新百佳成果推介暨战略合作签约活动，与农业部副部长屈冬玉共同签署《信息进村入户与惠农金融服务合作协议》。农业银行是本次签约活动上唯一一家银行系统的签约单位。根据协议，农行将与农业部整合双方资源，按照“政府主导、市场运作、优势互补、共促发展”的原则开展合作，加快推进农业农村信息化服务网络建设，提升农业农村信息化水平和普惠金融服务能力。
23.反洗钱等法规执行存重大缺陷 农行被美联储点名。
《华尔街见闻》9月30日消息，当地时间本周四，美联储发布公告，称经纽约联储查明，农行纽约分行在风控和美国联邦政府与州政府法律及法规执行方面存在“重大缺陷”，责令在60天内递交全面的书面计划，克服合规和风控的不足，更好地管控可疑活动。
24.交行分拆交银国际香港上市 仍将保持绝对控股。
澎湃8月26日消息，交通银行正式决定分拆旗下全资子公司交银国际控股有限公司（交银国际），后者计划在香港上市。交通银行8月25日发布公告称，董事会于2016年8月25日举行的第八届董事会第三次会议上，已审议并通过建议全资附属公司交银国际于香港联交所境外上市的相关议案。交行称，在分拆交银国际境外上市后，交通银行对交银国际仍将保持绝对控股地位。
25.交通银行完成非公开发行境内优先股 募资450亿。
中国网9月14日消息，交通银行9月13日宣布已完成总量为4.5亿股的优先股发行工作，募集资金总额为450亿元。在扣除相关发行费用后，募集资金净额为449.52亿元。
（三）股份制商业银行
1.招行积极升级供应链金融服务。
《上海金融报》7月5日消息，近日，在由中国电子商务创新推进联盟举办的第三届在线供应链金融推进大会上，招商银行副行长唐志宏围绕“在线供应链金融的未来发展”发表演讲。指出：招商银行一直致力于供应链金融服务和平台的创新和建设，随着市场和环境的变化，积极倡导升级供应链金融服务。经过积极探索和调研开发，招行倾力打造了“智慧供应链金融体系”，这是集产品创新、信息管理、线上融资和业务监控于一体的全方位服务平台，可以整合核心企业、上下游企业、网上银行、海关、仓储物流服务商等供应链相关信息，实现商流、物流、资金流及信息流的智能归集，提供专业、精准、高效、安全的供应链金融服务。
点评：移动互联网、大数据、云计算、互联网金融，随着这些词汇所代表的新兴科技与实体经济越来越深入的融合，其正在成为新常态下中国经济增长的关键动力。物联网、区块链等又携新一轮新技术的“风雷”席卷而下，将为人们带来新的“春天的信息”。而“在线供应链金融”，正是建立在移动互联网、云计算、大数据、物联网等新技术的基础上，在支付结算、贸易融资等领域借助虚拟经济助推实体经济，为大企业探索全球化竞争中可持续的发展之道，为中小企业成长提供便捷的融资服务。
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2.招行深耕“一带一路”综合金融服务。
《上海金融报》8月5日消息，近日，招商银行在上海主办2016年“一带一路”高峰论坛。本次论坛以招行“一带一路”综合金融服务体系为主干，以“国际贸易”及“走出去”为主题，面向招行上海、杭州、无锡、苏州及南京5家分行近100家“一带一路”和贸易融资重点客户，由招行总行和上海分行交易银行部及中信保上海分公司人士讲解最新宏观政策及经济形势，介绍招行“一带一路”系列产品，探讨汇率问题与避险方案。
3.民生银行全国首单联营收益权类资产证券化落地。
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《金融时报》7月13日消息，近日，黑龙江省最大购物中心联营收益权类资产证券化业务顺利完成，实现资产证券化融资规模3.5亿元。该笔业务不仅是民生银行哈尔滨分行的第一笔资产证券化类业务，同时也是全国市场上第一单联营收益权类资产证券化业务。
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4.民生银行试水房地产资产证券化。
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《投资快报》7月20日消息，记者获悉，由民生银行全程主导的全行首单房地产资产证券化项目——“汇富富华金宝大厦资产支持专项计划”日前成功发行。该项目由民生银行联合北京富华永利实业有限公司创新推出。该产品的优先级资产支持证券为13亿元，由民生银行全额认购，实际投资期限为5年。产品优先级分为“01-13”共13个品种，北京富华永利实业有限公司、北京利山房地产开发有限公司对优先资产支持证券本息兑付承担同顺位差额补足义务。
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5.民生银行探索地产融资新模式 全国首单商业地产按揭贷款资产支持证券落地。
《金融时报》8月18日消息，由中国民生银行主导的“汇富富华金宝大厦资产支持专项计划”日前成功发行，近日将在中证机构间私募产品报价与服务系统挂牌交易，这意味着国内首单商业地产按揭贷款资产支持证券（Commercial Mortgage Backed Security，即CMBS）项目成功落地。
点评：CMBS是标准化资产证券化的一种极为重要的模式。其将传统的商业地产按揭贷款通过结构化手段与证券化过程，包装成债券形式向投资者发行。CMBS突破了传统的银行贷款限制，并有实际基础资产抵押支持。通过结构化处理未来现金流，CMBS可以获得比资产原始权益人本身更高的信用等级，且带来更低的融资成本。
6.民生银行首推智能业务机器人。
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《金融时报》9月20日消息，近日，中国民生银行在北京分行营业部正式推出了一款具备作业功能的智能业务机器人，这也是同业第一款智能行业应用业务机器人。
7.兴业消费金融和银联商务签署战略合作协议。
《金融时报》7月21日消息，近日，兴业银行控股子公司兴业消费金融股份公司与银联商务有限公司在上海签署战略合作协议，兴业消费金融董事长郑海清、银联商务总裁李晓峰出席签约仪式。据悉，兴业消费金融是第一家与国内最大第三方支付机构达成全面战略合作的消费金融公司，此次与银联商务开展战略合作，成为双方寻求“个人消费信贷业务”联合新模式、共同探索普惠金融与互联网业务发展的一次有益尝试。郑海清在签约仪式上表示，除加强在商户业主消费信贷服务、分期付款等领域合作外，双方还将在消费场景建设、信用支付等方面进行深入探索。
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8.兴业银行面向个人投资者发行绿色理财产品。
《金融时报》9月10日消息，近日，兴业银行面向个人投资者发行投资绿色环保项目和绿色债券的绿色理财产品——“万利宝—绿色金融”理财产品，使得绿色金融更加贴近普通投资者，让广大投资者在获得投资收益的同时，参与绿色产业的发展，支持美丽中国建设。
9.兴业银行成功发行10亿美元境外债券。
《金融时报》9月22日消息，日前，兴业银行在国际资本市场上首次成功发行10亿美元债券，创下中资股份制银行境外债券发行最大规模、最大认购倍数、最低发行利率、最低新发行溢价等多项纪录，进一步提升了兴业银行在国际资本市场上的影响力和品牌形象。据了解，此次10亿美元债券发行，是兴业银行在9月5日设立的50亿美元额度中期票据计划下的首次发行，由花旗、渣打银行、美银美林、中银国际担任联席全球协调人，由汇丰、高盛、交通银行香港分行、浦发银行香港分行、中国农业银行香港分行、建银亚洲等金融机构担任联席簿记管理人。此前，穆迪已给予该50亿美元中期票据计划(P)Baa2的长期评级和(P)P—2的短期评级。
10.中信银行国际业务运营中心建设开工。
《金融时报》8月16日消息，日前，中信银行国际业务运营中心在重庆市江北嘴中信银行大厦正式开工建设。中新（重庆）战略性互联互通示范项目管理局局长韩宝昌，重庆市金融工作办公室副主任曹子玮，重庆市对外贸易经济委员会副主任李谦，重庆市江北区区委常委、常务副区长高洪波，中信银行国际业务运营中心筹备组组长邵传华以及中信银行重庆分行行长史原等参加开工活动。按照进度安排，建设将于10月底完工，确保年底前挂牌运营。
11.平安银行对台金融服务中心挂牌。
《上海金融报》8月2日消息，近日，平安银行对台金融服务中心在福建福州正式挂牌。该中心是平安银行依托福建当地的区位优势和政策优势，坚持“以台资客户为中心”，打通该行离岸金融中心、国际业务中心、保理业务中心及自贸区分行等跨境业务的机构。
12.平安银行电子信息产业金融事业部 发力五大领域。
《经济观察报》9月11日消息，9月8日，平安银行电子信息产业金融事业部（以下简称“电子信息事业部”）在北京揭牌成立，这是国内银行业首个总行级别的电子信息产业专营机构。至此，平安银行的事业部架构增至“11+7+1”（11个产品事业部、7个行业事业部、1个平台事业部），形成地产、交通、能源矿产、现代物流、现代农业、医疗健康；文化旅游、电子信息八大行业产业链“全覆盖”的模式。